公积金贷款需要将不动产权证抵押给银行，用户只有房子的使用权，没有房产的所有权。现在房产证已经停发了，买房以后都是发放的不动产权证，不动产权证与房产证相比较，所表示的权利是更加全面的。因此，在还清公积金贷款后，用户需要拿回不动产权证，同时解除抵押。

当然，也有部分银行只需要办理抵押手续，不动产权证是由用户自己保管的。