如果首套房申请的是商业贷款，在首套房贷款没有还清的前提下，用户可以贷款买第二套房，并且第二套房可以申请公积金贷款或者商业贷款。而首套房申请的是公积金贷款，在房贷没有还清时，第二套房也可以申请房贷，但是只支持申请商业贷款。

首套房的按揭没有还完，贷款买第二套房，通常首付比例会增加、房贷利率也会增加。而且一旦用户还款能力不足，很容易造成房贷逾期。在首套房没有还清时，是否要贷款买第二套房，一定要根据自己的经济实力来考虑。贷款买了第二套房后，用户每月需要还2次房贷，只要有一套房的房贷逾期了，那么后续会产生较多的负面影响。

总而言之，首套房按揭没还完，用户可以贷款买第二套房，只不过能否通过贷款审核，要以银行的审核结果为准。