用户的微粒贷有20万额度，说明用户的信用资质条件较为优秀，因此系统查询了用户的个人征信报告后，给出了20万的贷款额度。用户有20万贷款额度，并不代表用户可以借20万，有贷款额度只是获得了借款资格，之后提交贷款申请，用户还需要通过系统审核。

用户通过审核后，微粒贷才会尽快为用户放款，申请大额借款，审核肯定会更加严格，这个通过审核的概率自然会下降。而用户申请小额贷款，贷款额度对于还款能力的要求不高，这样会增加用户通过审核的概率。对于用户来说，微粒贷有20万借款额度，最终能否借款20万，要以审核结果为准。

用户可以初步获得较高的贷款额度，也是对用户个人信用资质条件的一种肯定，这样后续申请贷款，可能会有较高的概率能通过贷款审核。