中银消费和中银消费金融是一家。中银消费金融可以简称为中银消费或中银金融，但是本质上都指的是中银消费金融。中银消费金融是持牌的消费金融公司，可以为用户提供消费贷款。中银消费金融旗下会有一些贷款产品，同时中银消费金融也会与其他的贷款平台合作，之后为贷款平台提供贷款资金。

因此，用户申请了中银消费金融的贷款，个人征信报告上会出现中银消费金融的借款记录。由中银消费金融放款的贷款，征信中也会出现贷款记录。用户按时还款有利于积累良好的信用记录，如果逾期，那么将会造成个人征信不良，征信不良将无法办理其他贷款。

中银消费金融属于金融贷款，因此贷款利率在24%以内（含24%）是受法律保护的，用户除了要按时归还贷款本金，还需要足额归还贷款利息。