3万一年利息与用户贷款利率、贷款机构、贷款期限、还款方式等有关。根据用户还款方式不同，计算方式有所区别：

1、等额本金还款法：[(本金/还款月数） （本金-累计已还本金）×月利率]×12。

2、等额本息还款法：{[贷款本金×月利率×（1 月利率）^还款月数-1]}×12。