选择合适的贷款利率和期限

在考虑贷款利息时，首先应该选择合适的贷款利率和期限。利率决定了你需要支付的利息金额，而期限则决定了你需要支付利息的时间长度。通常情况下，利率越低，贷款成本越低；期限越短，贷款成本也越低。

了解不同的贷款计息方式

了解不同的贷款计息方式对于计算贷款利息也是非常重要的。常见的贷款计息方式包括等额本金和等额本息两种方式。等额本金模式下，贷款的本金每个月固定，因此每个月支付的利息逐渐减少；而等额本息模式下，每个月支付的本息总额相同，但每个月支付的利息逐渐减少。

考虑还款期间是否存在提前还款费用

在贷款过程中，有些银行或贷款机构可能会收取提前还款费用。提前还款费用是指如果你在贷款期限内提前偿还贷款，需要额外支付的费用。如果你有提前还款计划，应该选择不收取或较低的提前还款费用的贷款机构。

比较不同贷款机构的利率和服务费用

不同的贷款机构会提供不同的利率和服务费用。在申请贷款前，应该对比不同机构的利率和费用，并综合考虑选择最划算的贷款机构。此外，还需要了解不同机构的服务质量和信誉情况。

根据自身还款能力制定合理的还款计划

最后，在选择贷款利率和期限的同时，也要根据自身的还款能力制定合理的还款计划。确保每期还款金额不超过自己的负担能力，避免逾期还款产生高额的滞纳金和罚息。

综上所述，要计算3万贷款的最划算利息，需要选取合适的贷款利率和期限，了解贷款计息方式，考虑提前还款费用，比较不同贷款机构的利率和费用，并制定合理的还款计划。通过综合考虑这些因素，可以找到最划算的贷款方案。