信用卡分期费率0.45算高吗?

从表面利率来看，0.45%的分期费率是不高，大多数主流银行分期费率都在0.6%。0.7%左右，低于0.5%的都比较少，一般只有国有四大行信用卡才有如此低的费率，商业银行基本上是做不到。

但不要以为每期0.45%，一年12个月就是5.4%。毕竟信用卡真实年利率的计算方式，可不是单纯的每期费率乘以12个月那么简单。这涉及到一个资金使用效率的问题。

要知道信用卡分期金额是会随着每期还款不断减少的，也就是真实资金使用期间并没有那么长。可是分期手续费率从第一期到最后一期，都是按全部金额来计算的。实际计算公式应该是：真实年利率=月利率*12*2n/(1 n)=月利率*24n/(1 n)，其中n是分期期数。

也就是说0.45%月费率12个月的真实利率大约要10%，比表面利率5.4%高了将近5%。显而易见，信用卡分期费率0.45还是非常高的。

很多朋友可能说，信用卡分期不是还支持提前还款吗，这样分期手续费就不要那么多了。但信用卡分期提前还款不一定能减免剩余分期手续费，就算不收了也会要收取未还金额的3%作为提前还款违约金，也不一定就划算。