房贷提前还款最佳的还款日期实际上是贷款后的3-4年，因为这个时候提前还款没有违约金，而且还掉的本金可以省掉一部分利息，若是一次性还清本金的话，当然会更划算。

在提前还房贷的时候，要根据自己的情况来，若是等额本息的还款方式，前几年利率高一些，往后逐年递减，等到你想要提前还款的时候，实际上你的利息已经还了一大半了所以再想提前还款并不是很值。

银行内部人员透露，如果房贷的贷款不是很多，时间也不是很长的话，我们手头的闲钱可以先留着，万一有急用我们也不用担心，房贷我们也就不用着急还了，那你还要再去借钱就很不划算了，所以有闲钱也不建议提前还款。

延伸阅读：

一、两类人可提前还款

目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。

还贷初期的朋友，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。

执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

二、提前还款的必经程序

如果你决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的要求。一般而言，在借款期内，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还要求提前还款需要交纳1%的罚息。