等额本息20年最佳的还款时间是在还款期限的1/3时间内，这个时间段还款是比较划算的。所以20年贷款的话，在前7年内进行提前还款，是最佳的还款时间。

1、等额本息的还款方式，在前1/3时间的利息支付很多，需要还的利息总额甚至超过本金本身，尤其是第一年。所以如果要提前还款的话，是越早还越好。

2、所以如果还款已经超过1/3的时间了，前部分还的都是大部分都是利息，而后面利息相对来说少，所以这时候提前还款的话，必要性不是很大。

等额本息20年提前还贷的最佳时间，是在还贷款的前五年。因为等额本息贷款是会在前面几年把大部分的利息扣完，剩下的是大部分是本金，所以你如果要提前还贷的话，最好是在前五年，这样产生的利息会少一点。