因人而异

1、年冲

如果公积金帐户的余额有几万元，剩余贷款全部为商业性贷款，或公积金贷款余额很小，或全部为纯公积金贷款，采用年冲较为划算。

2、月冲

如果客户的公积金帐户余额不多，采用“逐月还款法”划算一些。