公积金缴存半年以上就能用，只是公积金的贷款额度和缴存时间和公积金余额有关系，具体是余额乘以十五倍，再乘以缴存年限的系数，南阳个人公积金最多贷款60万，贷款想要达到这个额度差不多不能低于四年.