农商贷利率下降是以时间来限定的，买房时农商贷的利率没有下降，房贷的利率是以原来农商贷的利率计算，而不是后期农商贷的利率计算的。

一个原因，可能就是自己的房贷利率不是浮动利率。以前的房贷，贷款利率有浮动的和固定的两种可选，选择浮动利率，就意味着房贷利率会跟着基准贷款利率上涨或下跌，而选择固定利率则意味着房贷利率自始至终都不会变。

贷款利率实行Lpr利率后，不是每个月调整利率的，农商贷款要从次年1月1日开始调整贷款利率（按Lpr利率）。明年1月份贷款还款金额会下降，年中不再调整。