apr irr区别(irr和apr区别)
irr算法,是按照贷款余额进行计息的,即当期利息的计息基数是剩余贷款本金;而apr算法,则是按照放款金额进行计息,即当期利息的计息基数是期初放款金额。
APR,年度利率,英文为AnnualPercentageRate。是指一年期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率,也是我们通常说的“年化综合成本”。
网贷机构常用的利率计算方式即年度利率,公式:年利率=(还款金额—本金)/本金。
比如某产品,借款10000,到账10000,分12期,前3期还1882.88,后9期,每期882.88。算下来,一年总共还13594.5元,就是年化35.94%,踩着原法定36%的红线。
IRR是指内部收益率(InternalRateofReturn),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
这样说起来还是不够明晰,简单说就是考虑资金的时间价值,以及复利的影响。IRR这个数据是复利情况下的年收益率或年利率,用于比价性质类似的投资或借贷项目。
我们平时只注意到的了总共支付了多少利息,其实忽略了一个核心,钱在什么时间点支付,则利率是完全不同的。
比如你跟朋友借钱,约定年利率36%(当然,一般朋友没这么狠),年底连本带利一次结清13600元。
那么,你实际还出去的钱比网贷多6块,很亏吗。实际上,这种情形,这一万你是整整占用了一年时间。而网贷的钱,等额本息在还,到最后几期,其实已经没有本金了。
所以,IRR才是借钱或者投资的真正利率,前面提到的网贷产品,真正年利率就达到了73.95%。
2015年8月6日,最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(下称“《民间借贷规定》”)中明确,民间借贷利率的上限为年利率36%(2020年新规15.4%)。
但是,这个年利率到底是APR名义利率还是IRR真实利率,目前没有明确规定。遇到纠纷,借贷双方都希望按对自己有利的方式认定,但不管结果如何,至少得先知道这两个利率是怎么回事。
irr算法,是按照贷款余额进行计息的,即当期利息的计息基数是剩余贷款本金;
而所谓的apr算法,则是按照放款金额进行计息,即当期利息的计息基数是期初放款金额。
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