关于二套房的认定，商业贷款和公积金贷款可能会有所差别。

商业贷款二套房的认定办法是，只要曾经有过贷款记录，即使现在名下无房(家庭为单位)，再买房也算二套房;如果没有贷款记录，但是现在家庭已有一套房，再买房也会算二套房。而公积金是属于地方性质的，各地公积金中心关于二套房的认定标准有所不同。

比如南京，只要是第一次使用公积金贷款，就可以算首套房贷款。在成都，即使你曾经有过商业贷款记录，但是只要现在名下无房无贷，使用公积金贷款再买房，也可以算首套房。