今年6月和7月，央行先后两次降息，按照规定，很多办理了房贷的市民，从明年1月1日起能够“减负”。如今离明年1月1日已不远了，银行人士提醒，房贷族应提前做好打算。

　　提 示:房贷新利率下月起执行

　　因为房贷压力重重的“房奴”们，下月可以松口气了。

　　据了解，在多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上，对房贷利率的调整 方式进行的约定都是这样的：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。也就是说，对于多数房贷族来说，1月份是房贷利率调整的月份。　　而央行分别在今年6月8日、7月6日宣布了降息，五年期以上贷款的基准利率，将从今年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。这意味着，下月开始，多数房贷客户的贷款利率将要下降，房贷月供也会随之减少。

　　银行人士提醒，房贷族应提早做好打算，不过银行人士同时也提醒，如果不清楚具体能少还多少房贷，那么在明年头一个月，也不妨仍按以前的还款金额还款，等第一个月还款数额出来，以后就按这个数额还款，否则如果不小心少还了钱，会导致背上不良记录。

　　算 账:50万贷20年月供少149元

　　按近年扬州的房价水平，房贷族买房贷款金额一般在30万-50万，而利率水平主要分两种，一种是较早前办理的，一般都享受到了7折利率优惠；一种是近年办理的，一般都是基准利率。

　　记者以贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，算了一笔账：以今年6月8日降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按现行基准利率7.05%计算，月供为3891.52元；若按下月起执行的新基准利率6.55%计算，月供为3742.6元，两者相差149元。

　　而如果同样是贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款，如果是享受7折利率的客户，那么降息前的7折利率是4.935%，月供为3280.4元；降息后的7折利率则为4.585%，月供则为3187.5元，两者相比，可少还92元。

　　建 议:提前还贷要打好“算盘”

　　虽然下月起房贷利率要下降了，但是由于目前股市低迷，市民投资渠道缺乏，也有不少市民开始打算在年底提前还掉房贷。对此，银行人士提醒，提前还贷要算好“账”。

　　业内人士提醒，三类贷款人不必提前还贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民，现在若把贷款还了银行，后期在银行申办贷款时，尚不知能否批准。(扬州晚报)