申请房贷，向银行提供收入证明必不可少。很多人都认为，收入证明多写一点，以提高自己的还款能力，这样有助于在房贷申请时更容易过关。这在以前或许行得通，不过现在，虚增收入或许让你的房贷申请被银行拒绝。　　因虚报收入被银行拒贷　　在江北一家广告公司上班的小姜就因为“在收入证明上为自己稍微增加了一点收入”，而在申请房贷时吃了一次闭门羹。他选中江北长嘉汇一套面积为90平米的房子，每平米1万，总金额90万，贷款成数是七成，金额60万，20年期限。按照某国有大型商业银行个贷部人士算出的结果，小姜每月需还房贷4491.12元。　　为证明自己的还款能力，小姜向银行提供的收入证明上，写明月收入8000元。　　但在审核小姜的收入证明时，银行发现了问题。　　“收入证明上，月收入是8000，但从他的银行账户流水明细上，却显示他的收入只有5000~6000元之间。”对于这样的情况，银行作出了拒贷的决定。　　一家股份制商业银行透露，该行以前一般都是因为个人信用状况而拒绝贷款，而现在因为虚增收入证明，而被银行拒贷的越来越多，“比例大概在10%以上吧”。　　约两成购房者被“截”　　在申请房贷时，并不是提供的收入证明越高越好，如果超过一定的标准，那么将迎来银行的严格审核。　　记者了解到，目前重庆（楼盘）各商业银行对收入证明的审核更加严格，因为收入证明虚增而被银行拒贷的案例越来越多。　　银行流水，又称银行卡存取款交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，而这往往成为银行判定客户收入的重要凭据。　　据透露，个人银行流水一般包括交易明细,消费进出账、转账、网银、话费充值等。如果是工资卡，那么还包括每月工资银行代发情况,银行代缴个人所得税等。　　比如，收入证明显示其月收入为10000元，但其银行流水单上却每月资金进出的金额不超过6000元。银行认为二者数额相差较大，这也会导致银行认为收入“不实”。　　“其实我们很理解客户的想法，通过人为的提高收入证明上的金额，来证实自己的还款能力，从而顺利通过银行审核，”该国有大型人士说，但现在这样的办法开始行不通。　　该人士坦承，以前，银行对借款人的收入证明审核不会这样“吹毛求疵”，但在房贷政策收紧后，银行对借款人收入证明的审查更为严格，“而一旦银行发现收入证明和银行流水不相匹配，银行作出的决定往往是拒绝房贷申请。”　　“目前因为收入证明被拒绝贷款的比例还不是太大，约占10%，”商业银行说，但比例成上升趋势。　　据记者了解，此规定实行以来，有1~2成购房者受到了不同程度的影响，这导致的后果要不就是批贷时间也拖后，要不就是银行根本不贷。　　“我们银行现在要求，收入必须达到每月按揭金额的2倍以上，才算审核达标。”一家股份制商业银行人士对记者透露，同时还对收入证明的真实性进行确认。　　按照小姜的真实收入，每个月还完贷款后，小姜只剩下1000多元，那么银行会认为小姜还款能力不足，从而导致拒贷。　　每家银行的标准不同　　在采访中，记者发现，每家银行对提供流水证明的标准并不一样。　　“我们银行对月收入8000元以上的收入证明，都要求客户提供近三个月以来的银行流水（资金进出记录），”一家国有大型商业银行说得更为详细，还会对借款人提供的银行流水仔细核对，如果发现借款人银行流水与收入证明存在较大悬殊，一般会将借款人的收入证明认定为“无效”。　　而另一家大行的标准则定在1万以上，“如果收入证明超过1万，那么必须提供流水。”　　此外，有的银行标准是根据客户按揭申请上月还款额来确定。　　记者了解得知，四大行的标准并不一样，有的8000元，有的是1万，有的则是根据客户的资产状况来确定查流水的标准，“如果资产状况比较好，那么标准相应就提高。”　　此外，为了了解房贷申请人更真实的收入水平，有银行甚至要求客户申请房贷时，提供必要的个人完税证明。“完税证明才是收入水平的最好证明。”　　消费者只能提高首付比例　　“现在房价这么高，按揭每月都需要4000多，如果只写6000，那么银行会认为我不具备还款能力。”对于银行的拒贷，小姜的说法也很无奈，“你说，该怎么办？”　　一方面是收入不高，另一方面，选中的房子价格不低。小姜遇到的矛盾问题，对于很多重庆购房者来说都会遇到，面对银行越来越严格的审核，那么有没有好办法解决呢？　　银行人士给出了建议。“如果客户真实收入和按揭之间存在矛盾，我们会建议，可以申请降低按揭贷款成数。”某股份制商业银行说，这样银行降低了风险，客户也获得了贷款。

　　以小姜的情况为例，他申请的七成按揭，每月要还4400多元，但如果只申请五成按揭，那么每月只需要还3300多元，这样通过的可能性很大。（重庆时报）