组合贷款是指公积金中心委托建行向借款人发放用于其购买个人自住住房的住房公积金贷款和建行向同一借款人发放用于其购买同一个人自住住房的商业贷款的贷款组合。

　　实质上，就是一笔公积金贷款和一笔商业性个人住房贷款相加用于借款人购买住房的贷款。与单独做一笔公积金贷款比，能获得更大的贷款额度；与单独做一笔商业性个人住房贷款比，可节省利息支出。但由于是两笔贷款的组合，其资料提供更多、手续更复杂、从申请到审批发放所经历的时间更长。

使用这种贷款方式的好处是，用商业贷款弥补了公积金贷款的额度，同时公积金贷款部分享受公积金贷款的贷款利率，每月可节约不少房贷利息。那么，申请上海组合贷款的首付是如何计算的呢? 组合贷款的首付比例跟房屋套数有关，如果您所购买的房屋为首套房，那么首付比例为房屋总价值30%；若该套房是二套房，那么首付比例为房屋总价值60%。 另外，组合贷款利息是按照各自贷款利息进行计算的。也就是说，公积金贷款的部分按照公积金贷款利率计算，而商业贷款部分按照商业贷款利率计算。同时，申请者在办理该贷款的时候需要注意，商业贷款与公积金贷款的还款日期是一致的。