12月10日，记者从南宁住房公积金管理中心区直分中心（下称“区直中心”）了解到，全国公积金贷款利率自今年11月22日下调后，市民的咨询量有所上升，问题集中在公积金贷款和商业贷款利息对比等方面。针对市民关心的问题，该中心贷款科科长卢钊做了解答　　利率下调0.25个百分点　　公积金贷款利率调整后，5年以上的公积金贷款，利率从4.5%下调至4.25%；5年及以下的，利率从4%下调至3.75%；第二次公积金贷款的利率从4.95%下调至4.675%。　　此次调整后，通过公积金贷款购房的家庭，其还款压力将减小。卢钊举例称，2010年，区直某高校职工梁女士因购买单位市场运作房，申请住房公积金贷款40万元，贷款期限30年。降息前，她的月供为2027元，执行新的贷款利率后，月供调整为1968元，每月可减少59元。　　卢钊提醒，根据规定，贷款期限在一年以上且按月还款的，遇法定利率调整，于次年一月按相应的公积金贷款档次利率执行。也就是说，今年11月22日之前发放的公积金贷款，目前还执行旧利率，明年1月1日后再执行新的利率。因此，梁女士今年11月和12月的月供还是2027元。　　公积金贷款更实惠　　对于不少在商业贷款和公积金贷款之间徘徊的市民来说，利率直接决定了他们的选择。记者查询得知，目前各大银行降息后，5年以下的贷款利率是6%，5年以上为6.15%，如果是第二次房贷，各银行的贷款利率各不相同，但总体来看，与第一次贷款利率持平或者上浮。　　今年11月，区直某单位职工冯先生购买了一套商品房，需贷款60万元，如选择商业贷款30年，按等额本息方式还款，月供为3656元，需要支出的利息总额为71.59万元。如选择住房公积金贷款30年，则月供为2952元，比商业贷款减少了704元，利息总额为46.26万元，少了25万多元。　　据介绍，以前部分楼盘甚至谢绝客户使用公积金贷款。今年，由于银行在信贷方面收紧，置业顾问开始推荐购房者申请公积金贷款。　　以贷款发放日利率为准　　区直某医院的职工王先生说，10月20日，他向区直中心申请了住房公积金贷款30万元，期限为15年。在得知利率下调后，他懊恼不已，“你说会不会按旧的利率算？”据介绍，12月8日，区直中心已向王先生发放贷款。虽然王先生申请的时间在利率调整前，但实际利率是按照贷款发放当日的利率来执行的。因此，王先生的公积金贷款执行的是新利率，他的担心是多余的。　　卢钊说，如果市民仍有公积金贷款方面的疑问，可在上班时间拨打12329咨询。　　（读者某先生 稿酬50元）　　降息前后，公积金贷款的还款变化　　放款时间　　11月22日降息前　　公积金贷款40万元　　11月22日降息后　　贷款年限 月供 利息总额 月供 利息总额　　5年 7367元 41997元 7322元 39294元　　10年 4146 97465 4098元 91700元　　20年 2531 207343 2477元 194465元　　30年 2027 329628 1968元 308394元　　降息后，公积金贷款与商业贷款比较　　按等额本息还款方式计算：　　贷款方式 公积金贷款40万元 商业贷款40万元　　贷款年限 月供 利息总额 月供 利息总额　　5年 7322元 39294元 7734元 63988元　　10年 4098元 91700元 4471元 136522元　　20年 2477元 194465元 2901元 296106元　　30年 1968元 308394元 2437元 477291元（南国早报）