疫情反反复复持续两年多，对我们的生活和工作造成不小冲击。

有些朋友生意没以前红火了，有些朋友工作比以前更卷了，还有些朋友失业了。

疫情让我们的钱袋子越来越紧巴，用来买保险的钱也变少了。

对于一家三口，如何买保险，才能既省钱又实用呢？

一、三口之家买保险的思路

一般来说，家庭年保费支出不超过家庭可支配收入的5%-10%。如果保费支出太高，缴费压力比较大。

买保险时遵循如下配置思路，好钢用在刀刃上。

1、先规划，后购买

买保险是一个循序渐进的过程，需要根据家庭经济状况梯次配置。

保费预算不多时，优先买基础保障型产品；保费预算充足时，再买进阶保障型产品。

2、先大人，后小孩

大人是家庭的经济支柱，大人健康有保障，孩子的健康成长才有保障。

先给大人买保险，再给孩子买保险。

3、先保障，后理财

保险的本质是规避风险。先买保障型产品，如果手头有闲置资金，再买理财型产品。

4、先保多少，再保多久

买保险就是买保障。保额充足，保障才有力度；保额太低，保障作用有限。

在预算有限的情况下，可以适当缩减保障期限，优先买够保额。等经济条件改善后，再完善保障方案。

二、基础保障方案

如果保费预算在1500元以内，优先买基础保障型产品。

1、大人基础保障方案

百万医疗险 成人意外险，夫妻两人一年保费共1200元左右。

百万医疗险：选择好医保长期医疗险（6年），社保内外医疗费用都可以报销。

如果患有高血压、肾病、肝炎可以买：惠享e生三高版、惠享e生肾病版、惠享e生肝病版。

成人意外险：选择小蜜蜂2号超越版意外险（至尊版），保障全面，涵盖意外伤害、意外医疗、航空意外、交通意外、猝死等保障。

2、小孩基础保障方案

百万医疗险 少儿意外险，一年保费300元左右。

百万医疗险：选择好医保长期医疗险（6年），社保内外医疗费用都可以报销。

少儿意外险：平安小顽童2021少儿意外险（基础版），保障全面，涵盖意外伤害、意外医疗、烧烫伤、误食异物、意外骨折/关节脱位等保障。

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三、进阶保障方案

如果保费预算在5000元以内，在基础保障方案基础上，再给大人买一份定期寿险。

定期寿险主要保障家庭经济支柱。如果家庭经济支柱因疾病或意外身故或全残，一次性赔付保险金。保障老有所有，幼有所依，家庭生活能够继续维持。

夫妻两人买定期寿险，优先选择大麦甜蜜家2022定期寿险，一张保单保障两个人，涵盖意外身故、全残保障。一年保费3500元左右。

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四、全面保障方案

如果保费预算充足，在进阶保障方案基础上，再给大人和小孩买一份重疾险。

重疾险保费贵，占用保费预算比较多，预算有限时可以先不买。

1、成人重疾险

优先选择达尔文6号重大疾病保险。重疾中症轻症多次赔付。可选重疾额外赔付；可选重度恶性肿瘤额外赔付，不限次数；可选特定心血管疾病额外赔付，赔付1次。保障至70岁，价格超低。

2、少儿重疾险

优先选择慧馨安2022少儿重疾险可选重疾、轻症、中症额外赔付。

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五、写在最后

买保险是一个循序渐进、梯次配置的过程。

保费预算有限时，先买基础保障。保费预算充足时，再进一步完善保障方案。

祝您和家人都能轻松买对保险，安心享有保障！