最近一段时间恒大事件闹得沸沸扬扬，一些购买了恒大资产的老百姓开始担心自己资产的安全性，包括房产，理财，还有保险。

是的，恒大人寿是由恒大集团持股50%的一家寿险公司。

那么，购买了恒大人寿保险的客户要担心自己保险的安全性吗？

再多操一点心，恒大人寿这家公司安全吗？

进而引申，一些不知名的保险公司的产品安全吗？公司安全吗？

带着这些疑问，我们今天从保险公司的设立，保险公司经营期间的监管，以及真有保险公司经营不善走到资不抵债这一步的时候，投保人的利益会不会受损，这三个角度来聊一聊这个话题。

一：保险公司的设立

保险公司设立的门槛非常高，要求非常严格，具体可以参考保险法第六十八条，六十九条。

简单划一下重点：

主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，净资产不低于人民币二亿元；

设立保险公司注册资本最低限额人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。

由此可见，保险公司的牌照，不是一般的小公司可以拿到的。

二：保险公司经营期间的强监管

保险是一个强监管的行业，监管部门时刻监控着保险公司的经营状况，一旦有什么风吹草动，就会被银保监爸爸请去喝茶打屁股。

1.保证金

还是保险法，第九十七条是这么说的

注册资本总额的20%直接存到监管部门的指定银行账户，防止的就是保险公司如果真有清算那一天，用来清偿债务，其他情况一律不得动用。

2.责任准备金和公积金

保险法第九十八和九十九条分别规定。

简单来说责任准备金就是要求保险公司把未来可能会理赔的钱，提前存起来。并且这笔钱也是受到监管的，不能乱用，可以投资，但要受限。

公积金就是平滑保险公司收益，弥补亏损的。

3.保险保障基金

责任准备金是应对正常情况下保险公司赔款的，那如果发生了比如保险公司经营不善，巨大灾害事故导致保险公司无力承担理赔责任等这些极端情况怎么办呢？这时候就由保险保障基金出马了。

中国保险历史上出现过三次保险保障基金接管保险公司的情况，一次是新华保险，一次是中华联合，还有一次是安邦。而这三次接管都非常成功，目前新华保险是香港大陆两地上市公司，中华联合财险公司保费规模位居国内财险市场第五，农险保费规模国内第二。安邦不同于新华和中华，是直接被银保监会接管，并通过保险保障基金向安邦注资成了大家保险。值得一提的是，这三家保险公司面临最为严重的经营危机的时候，都及时被接管，化险为夷，没有任何一张保单受到影响。

4.偿付能力监管

目前我国偿付能力监管系统是偿二代，全称是第二代偿付能力监管制度体系，我们只需要知道这是一个监管保险公司偿付能力的非常nubility的系统，一旦偿付能力不达标，保险公司就像小时候被你妈锁在家里的你，哪里也去不了，什么也干不了。只有偿付能力达标了（比如股东注资），才能重新开展业务。

偿二代监管系统把保险公司经营不善的风险扼杀在摇篮里。

保险公司的偿付能力需要每季度公布，每家保险公司官网首页就可以查到。

三，保险公司破产

说了成立，说了经营期间的监管，那么保险公司可以破产吗？

答案是可以。但是，要保险公司破产，非常难！

上面我们说过了，三家保险公司分别面临破产危机的时刻，都由保险保障基金拯救了过来。

那么如果保险公司真的走到破产那一步，应该怎么操作呢？

还是先来看保险法是怎么规定的：

第八十九条说明保险公司要破产，真的非常难。

第九十二条说明，如果保险公司真的破产，其寿险保单将必须交给其他保险公司接手，这里说的是必须，其客户的寿险合同以及合同所有权益，依旧有效！

当然这里只说到寿险，那如果是非寿险呢，就要看保险保障基金管理办法

保险公司破产时，其清算资产不足以偿付非寿险保单利益的，由保险保障基金对投保人提供救助。

最后，简单总结一下：

1.保险公司成立要求非常严格

2.保险公司经营期间面临非常严格的监管

3.经营有寿险业务的保险公司破产时，其寿险保单需要由另一家保险公司接管

4.保险公司破产，非寿险保单由保险保障基金给予救助。

从以上分析得出，从保险公司的成立，到经营，到破产，所有环节不仅受监管部门严格限制，对投保人受益人的利益也是360度全方位无死角的保护。

买保险时选一家实力雄厚，偿付能力充足，经营稳健的保险公司是客户，也是我们经纪人的重要出发点，但比起选一家好公司，选一款好产品同样重要，甚至可以说更重要。

所以我们之前总结过买保险的五大原则之一：

“先看条款，后看公司”就是这么来的

你get到了吗？

今天就说这么多，还想了解什么关于保险以及保险行业的事情，可以留言问我。

下次见吧。