南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报道 本期南财保险测评选取目前市场上关注度较高的7款少儿重疾险进行测评，旨在为宝爸宝妈们选择少儿重疾险提供建议。

南方财经全媒体集团21世纪经济报道通过“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评。值得一提的是，“南财重疾险TDW模型（少儿版）”正式上线，帮助更科学地完成少儿重疾险测评。

“南财重疾险TDW”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。少儿版模型则在此基础上做了部分适应少儿险的合理调整。

本期选取2021年以来上线的部分少儿重疾险进行测算，以下为具体测算结果：

一、横琴人寿-小飞象少儿重疾险

综合排名第一的是横琴人寿-小飞象少儿重疾险，为2022年新上线少儿重疾险。整体来看，横琴人寿-小飞象少儿重疾险每项指标均处上游。

在保障力度排名中，本产品位列第二,主要加分项包括基础保障责任与可选责任两方面。

基础保障较为周到：轻/中度高发疾病覆盖较为全面，其中中症30种，保障范围较其它产品宽，赔付比例较高；重疾、中症、轻症、身故、少儿特定疾病、被保人豁免均有保障，若在保单前30周年发生重疾，还可额外赔付60%基本保额，如果选择附加重疾多次赔，保额可增至120%。

可选责任灵活性较强，消费者可以根据自身情况决定是否要附加重大疾病津贴保险金、恶性肿瘤-重度关爱保险金等。

保费方面，横琴人寿-小飞象少儿重疾险拿到了满分。在附加重疾多次赔、重疾津贴等全部可选责任的条件下，30万元保额，保终身，保费测算结果为10岁男性年交保额4379.6元，10岁女性年交保额4018.1元。结合保障力度，本款产品性价比较高。

当然这款产品也有一些美中不足，比如等待期较长为180天。

二、复星联合-妈咪保贝（新生版）

复星联合-妈咪保贝（新生版）这款产品综合排名第二，在保障力度上表现可圈可点，得分在7款产品中排名第一。

主要优点在于中症/轻症的不分组多次赔付，且赔付比例较高；此外，对20种少儿特定疾病、5种少儿罕见疾病的保障是该产品的另一特点,少儿特定疾病可额外赔付100%基本保额、少儿罕见疾病可额外赔付200%基本保额。

可选责任方面，复星联合-妈咪保贝（新生版）可选内容较多。二次重疾、少儿意外医疗等，保障更全面灵活，消费者可根据自己的需求附加额外保障。

保费方面，附加全部可选责任，30万元基本保额，保终身，缴费期为20年，10岁男性测算保费3750.6元/年，10岁女性测算保费3666.7元/年，价格较低。

当然这款产品也有一些小瑕疵，一方面复星联合-妈咪保贝（新生版）等待期为180天，等待期较长；另一方面，复兴联合健康风险偿付能力评级为B级。

三、太平洋人寿-少儿金典人生

太平洋人寿-少儿版金典人生综合排名第三，保障力度排名位于第五位。

从基础保障上来看，少儿版金典人生的保险条款相较于太平洋-金典人生产品进行了进一步扩展。在覆盖重疾、轻症、成人特疾、身故保障、前症保障外，加入20种少儿特疾的额外赔付，降低了理赔门槛。

可选责任与金典人生相同，同样为“重疾多次赔”、“被保人豁免”两种，可满足更多人的保障需求，但附加价格较高。

从保费价格上来看，少儿版金典人生缴费期间更为灵活，最长缴费期为29年，且是否附加重疾多次赔价格差异较大。以附加可选责任，保终身，缴费期为19年为例，10周岁男性测算保费6180元/年，10岁女性测算保费5760元/年，价格偏高。

四、平安人寿-少儿盛世福（优悦版）

综合排名第四名的为平安人寿-少儿盛世福(优悦版）。

保障力度得分31.3分，排名第四位。从基础保障看，平安人寿-少儿盛世福(优悦版）重疾/中症/轻症保障有基本覆盖。同时继承盛世福系列特色，在必选责任中拥有高费用特定疾病额外赔，即从保障的120种重疾里选出治疗费用较高的疾病，首次确诊时将额外多赔付50%的基本保额。少儿盛世福（优悦版）高费用特定疾病包括4类8种，涵盖原发性脑癌、严重脑损伤等方面。

在可选责任方面，包含重疾额外赔、陪护保证金两项。可选陪护保险金作用于被保人25岁的保单周年日前，发生轻症、中症、重疾或少儿特疾，符合约定均可获得额外给付。

平安人寿-少儿盛世福(优悦版）保障方面的扣分项在于轻症保障种类较少，只有40种，且赔付比例较低，中症保障略有不足，仅有1次赔付。

保费方面，30万元保额、交费期20年、附加全部可选责任，保终身，10岁男性测算保费5541元/年，10岁女性测算保费5229元/年，价格在7款产品中性价比处于中游。

五、和谐健康-喜乐宝宝

综合排名第五位的为和谐健康-喜乐宝宝。本款产品于2022年2月上线。

优点在于除基本的重疾、中症、轻症保障外，少儿特定疾病保障内容为25种，覆盖较全。且若附加二次重疾可选责任，轻症、中症及重症都可以多次赔付。该产品保障力度得分为28.8分，在这几款重疾险产品中排名第6。

保费测算中，控制变量法测算10岁女性保费3198元/年，10岁男性保费3549元/年，在几款产品中价格最低。

需要注意的是，和谐健康-喜乐宝宝等待期为180天；另外保险公司风险偿付能力评级为B级。

六、平安人寿-少儿盛世福（尊悦版）

平安人寿-少儿盛世福（尊悦版）综合排名第六位，保障力度排名第三。

相较于少儿盛世福（优悦版），本款产品在轻症以及高费用特定疾病两项上进行了数目扩展，保障范围更广。同时保留了“70岁前患轻、中症增加重疾、身故或少儿特定疾病保额”的特色。被投保人70周岁前轻症/中症确诊同可增加重疾/身故/少儿特定疾病保额，叠加最高可达到80%。因此本款产品保障得分略高于少儿盛世福（优悦版）。

这款产品总分低于保障力度排名的原因主要在于保费价格未能为其加分，全部可选责任，30万元保额，保终身，缴费期20年，10岁男性测算保费5901元/年，10岁女性测算保费5559元/年，价格在7款产品中处于均值以上。

七、平安人寿-少儿鑫福星

平安人寿-少儿鑫福星综合排名第七位。这款产品保障力度在这7款产品中排名第七，为19.6分，导致在总分排名中拖了后腿。

基础保障方面，仅包括100种重疾、15种少儿特疾以及身故这三项保障。赔付次数和赔付比例不算亮眼，保障疾病种数也中规中矩。

可选责任方面也仅包含1项陪护责任金，在附加可选责任情况下，其保障力度仍低于本测评其他产品的必选责任。

以下保费测算结果为勾选所有可选责任的保费，保终身，30万元保额，缴费期位20年，10岁男性测算保费4920元/年，10岁女性测算保费4470元/年，价格较低，考虑到保障内容，性价比中等。

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