社会如江湖，江湖讲规矩，社会立规则！

不论是规矩还是规则，总有漏洞，有漏洞就会有人利用漏洞获益。

这种取巧的做法有人将其称之为“薅羊毛”，但边线把握不好的话，也很容易被列为“诈骗”，是要吃牢饭的。

先来看看一则发生在今年4月份的典型案例。

4月27日，南京市鼓楼派出所接到某保险公司负责人报警，称在机票延误险赔付时，发现以李某为首的多人，使用不同护照号身份证号，多次进行理赔，怀疑公司可能遭遇了保险诈骗。

经警方调查发现，李某在网络上挑选了延误率较高的航班，再去查该航班的航程中有没有极端天气。之后，从亲朋好友处借来20多个身份证号以及护照号购买机票。从2015年起至事发共如此操作近900次，获得理赔金近300万元。

4月29日，南京警方将李某抓获归案，并以保险诈骗罪对其采取刑事强制措施。

该消息出来之后，迅速成为热点。

有意思的是，网上的舆论出现了一边倒的情况。

网友们的反应非常的一致，大概有以下三句话：

“最怕玩不起翻桌子。”

“规则你定的，我利用了你的规则，你告我诈骗。”

“人、票、航班延误都不是假的，用什么骗的呢？”

不光是网友，像《中新经纬》《新京报》等官媒也纷纷发声，他们通过采访多个权威律师，给出的观点皆为“将李某的行为列为保险诈骗着实有些勉强”。

《人民日报》海外版账号“侠客岛”更是直言“利用刑事手段解决民事纠纷，是市场强势主体的傲慢和对普通消费者的霸凌”。

其实，在这件事之前，就有媒体报道过这样一群专门利用“延误险”套利的“羊毛党”，他们以此为职业，天天就研究哪班航班准点率低，每天都吃喝拉撒睡都在机场里。运气好的时候，一天能赚上万，运气不好的时候，还倒贴几百块。

这群“职业羊毛党被曝光出来之后，也没有被哪个保险公司进行起诉追回理赔款，更没有报警说”保险诈骗“。

这是为什么呢？

其实李某和“职业羊毛党”进行套利的方式方法和步骤几乎一致：了解航班情况和可能造成延误的信息——利用自己和亲友信息购票，同时购买延误险——航班准点的话，起飞前退票；航班延误则申请理赔。

两者的区别在于非常重要的一步：申请延误理赔前是否有真实的登机行为！

李某没有，蹲机场的“羊毛党”有。

这正是李某被保险公司当作“保险诈骗”的最重要行为依据——因为在保险公司看来，李某并非存在真实的出行需求，而是利用规则漏洞恶意骗保。

有意思的是，在之前媒体在曝光“职业羊毛党”利用延误险套利的事情之后，几乎所有的保险公司在其延误险的免责条款中都加上了“被保险人在保险事故发生时，未实际办理登记手续或因自身原因未实际登机”这一条。

如此看来，李某的这家保险公司反应确实有些迟缓。

毫无疑问，加上“被保险人实际登机”这一条款，对于防止“薅羊毛”还是有非常明显的实际作用的。

为什么呢？

因为极大地增加了“薅羊毛者”的操作成本，而且这个成本是多方面的。

1、经济成本。想要理赔，先要登机，这就意味着需要去到目的地。大伙都知道，坐飞机不比坐公交，目的地通常都比较远，而且一般没有提前下机的机会。如此以来，薅羊毛花的钱就不仅仅是这趟机票和延误险的费用，而是来回的交通成本，甚至还要加上目的地的食宿费用。

2、时间成本。需要登机才能获得理赔是不用登机所需要付出的时间的2-3倍，也就是说“羊毛党”可以“薅羊毛”的次数只有之前的一半或1/3.

3、机会成本。有人将“薅延误险羊毛”比喻成炒股，需要考虑多种影响因素，也需要能够抓住时机。登机后，就算再有延误航班的机会，也只能眼睁睁看其流失。

话说回来，从延误险的规则上而言，上面案例中的李某使用别人信息购票（可以理解为代买）和购买延误险都没有超出法律的规定，她控制不了航班什么时候起飞，向保险公司申请理赔的航班延误事实也不是虚假捏造。要说上升到诈骗这种刑事级别，难以服众，不过以李某并非真实需求而获得延误险赔偿的事实来看，如果进行民事纠纷的官司，保险公司还是有得打的。

所以，从法律事实的判定基础来看，是否真实登机，这一步是非常重要。如果没有，遇上市场强势主体，有可能落个“保险诈骗”；如果有，那就是正常的利用保险规则漏洞去“薅羊毛”。

当然，这件事情上保险公司有些“店大欺客”，不过李某的行为同样不值得提倡。因为除了她自己获利之外，那些隐形的损失是多方面的。比如航空公司，会因为其起飞前退票而造成收入减少；比如这种非真实出行需求导致社会资源的浪费；比如那些有紧急需求的乘客因为“李某们”的行为而买不到自己需要的那趟航班机票等等。

最后也说说“薅羊毛”这事。

除了延误险，银行信用卡也是常见的渠道。

给持卡人“薅羊毛”的机会是银行的一种营销手段，目的主要是为了刺激持卡人消费和增加客户粘性。

但信用卡薅羊毛也有正道和非法。

举个例子：某银行信用卡在某餐饮店搞“满100减50”的活动，如果你去正常消费，获得了50块钱的优惠，这是正当薅羊毛。但如果你和餐饮店串通，不停制造虚假就餐获得银行的优惠补贴，那就属于非法了。

所以，羊毛党们，还是要注意好自己的分寸。

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