一篇文章有多少阅读，1W 还是10W 暂且不说，但评论能够达到5000 的不多，因为这不是购物好评，给个1元2元的就评；也不是水军们的大水灌溉，有人在那里挥动支票本在为某种目的营销。这是关于保险的话题，是自发的主动的大多是吐槽的互动评论，看评论比看正文要有趣得多，在这个时代已经成为了共识，那么就从评论开始讨论保险是不是坑，被坑的人有多少的问题。

8字）

在银行储蓄都已经有保险介入的情形下，医保社保也都是保险，是和每个人的生活和未来息息相关的，各种令人眼花缭乱的商业险更是五花八门无孔不入的，20年前或者更早些时候，保险的宣传更是铺天盖地的，那个时候说起10万100万是让人艳羡的天文数字，因为都是一千或者两千的工资，还有下岗的被买断的，那个时候的房子也才10万20万的。然而二十年或者三十年过去了，当时缴纳保险的也到期了，现在的情况如何，从评论或者说吐槽中，也能看出一些端倪。

先从该文的核心开始，退保。十几页密密麻麻小字的合同先不谈，退保就是违约，违约就要付出代价，只是这个代价有多大的问题。看最后的结果，缴纳12万，退保拿回1.9万，法院起诉，法院判保险公司再支付9000元，保险公司不服，上诉，最后维持原判。那么保险人原定的缴费20年，实际缴费8年，50%责任，只剩28000元（其中9000元保险公司未支付）。在不计算诉讼费用和律师费的前提下，亏损92000元。所以，保险人不到万不得已的时候，是不能退保的，只要退保，能拿回的现金，不足投保金额25%,这就是违约的代价，这个锅不必保险公司背，怪就怪自己的决定轻率，或者碍不开亲属，朋友或者邻居等推销保险的情面而买单。

其次，就是足额缴纳保费到期的，当初的承诺是否兑现。这个在评论中也有反馈。还是先从本案开始：“20年交30万，被保险人五六十岁保险账户可以达到几百万”，这个是推销员的话语，不用想，在保险合同条款里是不会有如此含混表述的，五六十岁和几百万就是模糊的概念，是推销的话术，没有这个，谁会去交30万？但即便30万投资了房产，除了一线城市的学区房，有升值10倍的房产么？如果保险公司拿了你的30万，20年或许他们赚了几百万，那是他们的本事，为什么会好心地给你呢？看看评论中真的有按照期限缴纳十年二十年和三十年的，结果呢？

选取了三个有代表性的互动评论分别是交费年限满30年，20年和10年的，交费满30年的，每三年分红1000元，业务员承诺满30年，到期得20万元，结果分红十次得1万元，应该小于投入总额，而本金得孩子的孩子能拿到。交费达到20年的两个，一个累计投入36000，累计得到58000，一个一次性投入2000元，21年后得到3400元----，这就是交满期限后的实际所得，和自己的期待值相比较，要差多少？一次性投入的21年，本金都没有翻倍，和银行利息相比，也差不多的吧，有在中国的银行存款超过20年的，最后所得也没有本金翻倍。在银行贷款三十年的，最后利息翻倍，投入保险公司的，累计20年的，年化收益率58000-36000=22000/36000/20年=3.1%，如此而已。

保险公司是包赚不赔的，是靠概率赚钱的买卖。但国内保险的畸形就是业务员的提成超高，能够达到保费的30%甚至更高，这是在成熟的商业行为中很罕见的。一个恶果就是业务员漫天承诺，只为提成。保险业务推销人员的入门门槛超低，甚至学历都不需要，只要能拉人头能有业绩就行，结果造成的后果就是为完成任务，先自己投保，再从亲戚朋友同事邻居下手，最后没有了业绩，便是被辞退的后果，新人再补充进来，强调保险的好处，而对理赔和详细条款避而不谈。

可以设想一下，保险公司是慈善机构么？有让你成为百万富翁的义务和责任么？是保险公司的大楼不够气派，还是高管们的年薪还不够高，还有那些高薪聘请的精算师如果连收益率都算不明白的话，也太小瞧了他们的专业和智商了，否则保险公司养着他们何用？保险公司的每一款产品设计是多少会议和智力凝聚的结果，才会推向市场的，包括合同条款的文字说明，这些都是符合法律规定和无懈可击的，是阳谋，是可以对簿公堂的，你看不看是你自己的事情，甚至白纸黑字的要105岁才能领取的，你没有看到就签字，完全是你自己的问题。

把保险当成意外致富和发财的手段只是人们一厢情愿的想法，发生天灾人祸时，能够得到一笔钱只是能够有些心灵的安慰，但对很多人来说，宁可不得到这笔钱，也不想发生任何意外或者疾病。从这个角度而言，有些商业险理财险分红险之类的完全没有必要，还一弄多少份。有的时候连房贷都还不上了，还有钱支付保险么？当你不能确认你有足够的财力去交费10年20年的，就别去投保了。否则后果就是退保，面临更大的损失，从而缴纳被忽悠税，怨不得别人。

对普通老百姓来说，踏实实地工作，维持日常生活就不错了，任何的意外之财，几十上百万的根本是与你无关的，无论保险股票还是外汇等其它投资，都不是你的专业和知识水准所能参与的，还有更为隐蔽的各种花钱培训，交完学费后按章操作，结果都是一塌糊涂。

其实保险并不是坑，要么你轻易地相信了别人，要么你没有仔细阅读条款，但的确坑了许多的人，而保险公司的收益仅仅是退保一项，就是相当一笔可观的收入，但这是姜太公钓鱼，愿者上钩的。

本文版权属于侬乐融网所有，欢迎个人转发（文/见证财富）