对于储蓄险，很多人下不定买的决心有两个：第一、都是长期性产品，动不动就是30年以上，第二，流动性太差了。

考虑到这两个需求，其实有两类产品可以满足，收益率也还不错：教育年金和投资年金。

教育年金和投资年金不同，一般要求被保险人年龄在12周岁以下。但是对于教育年金，其保险期间又分为两类：一种是保险期间在30岁以内的，这类是真教育年金，一种是保险期间是终身的额，这类是假教育年金，和投资年金就有点像了

我们今天看真教育年金类产品。

我们以一岁男孩，趸交10万为例，计算一下不同产品的收益率。中英人寿英才宝贝年金保险不能趸交，只能三年、五年和十年，我们按三年期，每年三万作为比较。

按照现金流，真教育年金的现金可以分为高中教育年金、大学教育年金、深造教育年金，绝大多数教育年金在保险最后一个年度还会一次性给一笔满期保险金。

1、瑞泰瑞享，保障到25周岁，第18到24年每年领取1.5万，第25年领取11.06万。计算内部收益率为356%，单利5.29%，真的是太棒了。

要知道银行大额存款的利率才3.2%左右。

2、恒大锦绣前程。第六年拿1000，开始上小学，第16年到18年，每年5000元，第19年到22年，每年1.5万，第23年到第24年，每年20000元。第25年，拿一笔期满保险金。

这个教育年金完美覆盖了成长关爱金、高中教育金、大学教育金、深造教育金和成家立业金，爱意满满，给了孩子强大的财务支持，同时锻炼了孩子的财富思维。

恒大的教育年金，真的不错。

3、中英明爱小太阳。第18到23年，每年年初拿20000元，第30年年初拿85500元，计算内部收益率为3.17%。

4、中德安联安赢未来。这里选择保障到25周岁，首年保费95899元，从第18年到21年每年拿15000元，第25年拿75000元，计算内部收益率为1.6%，太差啦。

5、复星保德信星宝贝少儿年金保险，第15年到第17年，每年拿5978元，第18到21年，每年拿11957元，第22到第24年，每年拿14947元，第30年拿120000元，计算内部收益率为3.56%，也是一个非常好的产品。完美覆盖了高中、大学、读研和成家立业四个人生阶段的现金流。

6、金智启航教育金年金保险，可以选择保障到25周岁或者30周岁，这里选择30周岁计算，第18年到21年，每年拿10000元，第22年到24年，每年拿20000元，第30年，拿126710元。

计算内部收益率为3.33%，单利5.14%。

教育年金是一类特殊的年金，期限没那么长，收益率还可以，甚至超过了顶级的增额终身寿（增额终身寿不会超过3.5%），而且现金非常好。

教育年金是父母对孩子教育现金流的规划，保障了任何条件下孩子也能得到足够的财力支持，同时锻炼了孩子的财富意识。

我真的很喜欢这类产品，也推荐给你。

后面一期，我们去研究投资年金和类投资年金，这类产品的现金流更强，同时保障时间更长。