经常有朋友问:购买了银行的保险理财怎么办？可以退吗？

首先需要说明，银行理财和保险理财是完全不同的两个概念，也是两个完全不同类别的金融产品。

银行的理财产品是银行发行、经营管理并负责兑付的，而保险理财是保险公司发行并负责兑付的。银行的理财产品只对本金和收益负责，保险的理财产品有本金、收益还有保险权益。

所以，你购买的理财产品应该是保险理财产品。

为什么你会认为是银行的保险理财产品呢？

一是你可能是在银行购买的，那是因为有一些非银行金融产品如保险、依托等机构发行的理财产品会在银行代理销售，所以在银行购买理财产品时要问清楚是银行自己的理财产品，还是银行代理销售的理财产品？这对购买者虽然有难度但是也必须搞清楚。不能仅仅看收益率，还要看发行主体即发行人是谁？是银行还是其它金融机构？最主要的是看合同，不管是谁销售的理财产品，最后签订合同时都是与发行主体签订，一旦出现理财产品风险代理方一般是不负责任的。

二是有的银行代理的是集团其它金融机构的理财产品。这一类理财产品最难分辩。现在的一些金融机构已经形成了金融集团，其旗下不仅仅有银行，还有保险、证券、信托、基金管理公司、金融租赁等等，而且名称上看不出区别，如平安集团有平安保险、平安银行、平安信托、平安租赁、平安证券、平安基金；建设银行有建信国际证券、建信人寿、建信信托、建信基金、建信融资租赁等，所以你在上述银行购买的其它金融机构的理财产品很容易被认为是银行的，如你在建设银行购买的建信信托的理财产品就很可能会认为是建设银行的。

下面再回到你的问题，理财产品能退吗？

一是银行的理财产品如果理财产品已经成立就不能退，如果还没有成立是可以退的。

二是如果保险理财产品，一般是可以通的，但是你可能会造成一些损失：

如果你的购买时间还不到7 天，一般是可以退的。所有的保险产品都有7天的犹豫期，有的可能略有出入，在犹豫期内可以无条件退保。

如果在电话确认前退保，一般也是可以的，一般保险公司都会对投保人进行电话确认，如果电话确认时提出退保，也是可以有。

上述两种情况都不会有损失。

但是如果你确认后要求退保，一般也可以退保但是要承担一定的损失，损失的多少根据你的退保时间和不同的保险公司的保险条款而定。

建议：如果你还没有过7天或者还没有进行确认，你可以考虑退保；但是如果已经确认了，就不建议你退保，因为损失太大。

作者：麒鉴，财经金融分析评论