对于车险，一些人总是买完后就草草了事，只知道要买，却不知道买来何用。一旦发生交通事故，就会变得不知所措，手忙脚乱中最后导致拒赔的也不在少数。

今天，就为大家着重讲解下什么是三者险？

本期内容：

1.什么是三者险？

2.三者险中的”第三者“指的是什么？

3.哪些情况下三者险不赔？

一、什么是三者险？

用官方一点的话来讲，三者险就是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。

通俗点来说的话就是发生交通事故，对他人造成了人身伤亡或财产损失三者险都赔。

不过事实真是如此吗？

二、三者险中的”第三者“指的是什么？

在保险合同中，将保险人（承保人）即保险公司等称为第一方，即第一者；被保险人或致害人称为第二方，即第二者；除保险人与被保险人之外的，因被保险车辆的意外事故而人身伤害或财产损失的受害人称为第三方，即第三者。

虽然保险合同明显区分了什么是第三者，不过一些仍有一些情况三者险是不赔的。

像之前，如果开车不小心撞到了家人朋友，保险公司是不会赔偿的。

赔不赔一直是彼此争议的重点，家人和朋友都属于属于保险合同中划分的第三者，不过保险公司有认为这样有骗保的嫌疑，明确规定不赔。

公说公有理，婆说婆有理，最后往往都闹到了法院那里。

不过，现在已经将当初的相关条款进行了剔除，也就是说家人朋友同样在第三者的范围之内。

三、哪些情况下三者险不赔？

例举几个常见的不赔情况

1.被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失。

例：周末的时候周先生和家人开着自己的两辆车出游，在高速公路上不幸发生连环追尾事故。事后周先生找保险公司索赔，最终保险公司只赔了追尾别人车辆的费用。

自家车撞了自家车，结果保险公司只赔另一辆车的损失费用。依照保险公司的说法，两辆车同属于周先生的个人财产，所以不在三者险的赔偿范围之内，而三者险只赔第三方的损失费用，自家车明显不属于第三方。

2.被保险人、驾驶人、本车车上人员的人身伤亡。

例：刘先生是一名出租车司机，在接送乘客的过程中不幸发生事故，自己全责，车上的乘客重伤住院。事后，老刘找保险公司索赔，保险公司以本车车上人员的人身伤亡为责任免除范围拒赔，刘先生十分无奈，最终只能自己掏钱赔医药费。

总的来说，只要是自己车上的人受伤或者死亡，保险公司不赔的。

3.投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

发生保险事故时，被保险人或驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。

例：李某半夜开车撞到了路边的石墩，由于时间太晚，李某将车留在了原地。第二天李某赶回现场并打电话给保险公司并谎称刚发生事故，之后保险公司拒赔。

其实这种情况其实并不少见，如果发生交通事故后，车主没有第一时间通知保险公司并离开现场，保险公司是有可能拒赔的，在法院判例中，双方各有胜负。

4.超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分。

例：徐某开车撞伤了赵某，赵某在住院治疗期间共花费了40万元，其中原本社保可报销的费用为28万元，不能报销的费用为12万元。那么三者险只赔付原本社保可报销的28万元。

三者险是不赔医保外的自费药部分的。自从车险改革后，新增了一个附加医保外医疗费用责任险，医保外的自费药部分才能够得到一定的赔偿。

5.交通肇事逃逸

例：余某超速驾驶与骑电动车的周某相撞，造成周某死亡，两车损坏。肇事后，余某未向公安机关表明自己是驾驶员的身份，找同车的李某顶包，后被交警发现。经交警认定，事故双方同责，之后余某向保险公司申请理赔，保险公司以余某肇事逃逸拒赔，最后双方闹到了法院。

法院认定余某主观上具有逃避法律追究的意愿，客观上实施了混淆视听的顶包行为，本质上属于交通肇事逃逸，该行为属于严重违法行为。

6.酒驾

例：孙某饮酒后驾车与赵某驾驶的小轿车相撞，致使两者受伤、两车损坏，赵某经济损失4万余元，交警判定孙某负全责。

像这起事故，除了交强险会赔偿一定的借外，三者险是肯定不赔的。

写在最后

其实在车险中，哪些能赔哪些不能赔在条款中都写得明明白白。不过，一些人在投保时也只是签字交钱完就不管了，结果到时候出事又纠缠不清。所以，投保完后多看看条款，还是能避免一些常识性犯错的。