新冠状病毒疫情对经济运行带来了较大的冲击。为了缓解经济压力，降低全社会的融资成本，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%，较上期下调20个基点，5年期以上LPR4.65%，较上期下调10个基点。这是自去年8月份LPR改革以来，降息幅度最大的一次。现在，北京房产抵押贷款，五年期先息后本，年化利率为3.45%。二十年期等额本息，年化利率在4.65%。对于之前办理抵押贷款的朋友来说，现在的优惠政策下，之前办理的抵押贷款，就显得利息比较高了。其实，对于之前已经办理过房产抵押贷款，年化利率高于6%，不要错过这个机会，进行转贷，一年至少省2%的利息。具体请看下面的介绍

一：什么是转贷？

转贷，是因为不同银行在不同时期推出的不同贷款产品，优惠力度不一样。借款人在贷款未到期前，提前偿还贷款，重新申请条件更为优惠的贷款。以买房按揭为例（为了方便解释，以之前的基准利率计算，没有采用现在的LPR，基准利率和LPR道理都一样的），国家限制房地产买房按揭首套基准利率上浮10%，之前5年期基准利率是4.9%，上浮百分之十，就是5.39%。之前很多买房按揭贷款，基准利率打8.5折，实行LPR以前，5年期以上基准利率是4.9%，按揭贷款利率8.5折是4.165%。如果可以进行转贷替换贷款方案，肯定都会把上浮的换成打折的。同样的道理，一两年以前，当时的抵押贷款利率大多是基准利率上浮30%，也就是6.37%，有些是上浮40%也就是6.86%，去年的贸易战，现在的疫情，为了扶持经济发展，现在的贷款利率远比之前要低很多，五年期先息后本，年化利率为3.45%。二十年期等额本息，年化利率在4.65%。所以，近期出现了很多之前办理抵押贷款，利率比较高的进行转贷，这样一般一年至少省2个点的利息。

二：现阶段什么样的客户适合转单？

1：贷款利率相对较高

之前抵押贷款产品相对较少，利率相对较高，一般在年化6%以上。去年贸易战，国家扶持中小企业，不断出台贷款利率优惠政策，出现了不少年化利率在5%到6%的产品。现在，针对突然的新冠状病毒疫情，各大银行陆续推出降息措施，北京地区最新的抵押贷款最低3.45%，两者之间的息差还是挺大的。

以贷款500万为例，如果选择五年期先息后本，年化3.45%，每个月只需要支付利息14375元。

同样的等额本息，二十年期，借款500万。如果之前办理的年化6.86%，每个月月供为38345元。

同样的等额本息，二十年期，借款500万。如果现在办理的年化4.65%，每个月月供为32038元。

二十年下来，二者的利息差了，111万。

2：抵押物余值比较大

一些抵押物余值比较多的，比如：房子的可贷额度为500万，经过几年的还本付息，现在贷款余额剩余200万，房子还有300万余值，如果有资金周转的需要，可以在现在贷款政策力度比较大的时候办理。或者，房子在抵押之后房价有较大幅度上涨，抵押物的可贷额度相对剩余贷款额有较大空间。

3：需要延长贷款期限

之前贷款办理期限比较短或者办理时间比较长，即将到期，后续还需要继续长时间使用资金。可以考虑在贷款政策力度比较大的时候办理转单，一方面降低贷款成本，一方面延长贷款期限。比如以北京地区为例，房产抵押贷款，最长有二十年期等额本息，适合需要资金长时间使用的朋友。

4：变更还款方式

三：转单的好处

通过上面的描述，可以清晰的对比出。如果有更合适的贷款方案，进行转单。可以降低借款人的贷款成本，提高贷款额度，延长贷款期限，获得更合适的还款方式。符合情况的朋友，可不要错过呦！