摘要

◆2021年8月，30年期固定利率持平、15年期固定利率下降、5/1可调整房贷利率近期虽上升，但仍为近三个月低点

◆30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率于2021年9月分别为2.86%、2.12%和2.51%。

◆可获信贷指数上涨3.9%，信贷供应量增加

◆CNBC及多家研究机构预估年底缩减购债、明年升息

本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

◆周房贷利率平均值：2021年9月房贷利率仍维持低点

资料来源：房地美 Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至9月22日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为2.86%，15年固定房贷利率周平均值为2.12%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为2.51%。

30年/15年/5/1ARM房贷利率在过去一个月的期间，多维持差不多的利率水平，上周15年房贷有较明显的下滑，降至2.12%；5/1ARM房贷利率则是在上周爬升，来到2.51%。但整体来说，目前的房贷利率水平仍是近三个月的低点。

◆每月房贷利率平均值

• 30年固定房贷利率

资料来源：房地美 Freddie Mac

8月的30年固定房贷利率月平均值为2.84%，较前月下降0.03个百分点。平均费用点数维持在0.7。

• 15年固定房贷利率

资料来源：房地美 Freddie Mac

8月的15年固定房贷利率月平均值为2.15%，较前月相比低了0.03个百分比，平均费用点数维持在0.6。

• 5年可调整房贷利率

资料来源：房地美 Freddie Mac

8月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.42%，与前一个月相比下降0.07个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数本月上涨3.9%，信贷供应量增加

8月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为123.7，与前月相比上升3.9%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

资料来源：Mortgage Bankers Association

整体来说，8月份的可获信贷供应有所增加。主要来源有二，首先是再融资推动了可获信贷供应的增加，不过目前再融资的趋势已逐渐减缓；更为重要的是巨额信贷的增加，前月的的增长率达到9%，为2020年3月以来最大的单月涨幅。

巨额信贷增加的来源主要来自于non-QM（non qualified mortgage，无质抵押贷款）巨额贷款以及符合机构条件的高额巨额贷款。在这样的情况下，更多的银行与机构提供了GSE（government-sponsored enterprises）再融资计划给低收入的借款人，以帮助他们降低利率，满足他们的资金需求。

◆CNBC及多家研究机构预估年底缩减购债、明年升息

CNBC近期公布一份调查报告显示，多数投资人认为联准会将不会在本月（2021年9月）底宣布缩减购债的计划，而会等到11月、甚至是12月才执行。牛津经济研究院（Oxford Economics）首席金融经济学家 Kathy Bostjancic则认为，缩债与升息在目前的态势下将会脱钩。

CNBC的调查也显示，少数人担心接下来将会遭遇通膨危机。Brean Capital首席经济顾问 John Ryding表示，联准会的宽松政策的确是有机会导致通膨，并且对美国目前的就业市场没有太大帮助。

根据本次调查，投资市场普遍认为尽管存在通膨存在的担忧，联准会在明年年底之前仍不会执行升息措施。事实上，自从今年全美经济重启之后，市场上对于升息的预估已有所缓解。按照本次调查的预估，市场预期明年将有可能升息一次，不过仍要考虑疫情对整体社会及经济的影响。

目前的房贷利率仍然维持在相对低点。未来若有升息措施，银行存款利率将会随之提升，同时贷款利率也会调升，这些利率调整结果将会使金流趋缓，消费及投资市场热度减低。把握现今低利率的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。

举例而言，如果贷款额度为65万美元，30年期固定利率若为4%，月供是3,103美元，而当30年期固定利率下降至3%，月供则为2,740美元，一个月就节省了363美元，一年下来能节省4,356美元；如果贷款额度为85万美元，同样的利率降幅下，每年可以节省5,688美元。

图片来源：优投房utofun

数据来源：房地美(Freddie Mac)、Mortgage Bankers Association、优投房utofun

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