近年来，监管为加强对银行高成本负债产品的管控，连续整顿结构性存款、靠档计息定存、周期付息存款等违规产品，中小银行负债端承压严重。同时，中小银行尤其是互联网银行通过一次次的产品“创新”，希望把客户拉得更近些。

互联网银行揽客新招

因为网点和客户基础的缺乏，互联网银行吸收存款等稳定低成本资金难度较大。当监管叫停一种吸储的方式后，互联网银行会迅速采取另外一种方式与客户互动。

银行业资深观察人士苏筱芮表示，银行之所以推出这项服务，一是为了吸引客户，增加产品的丰富程度；二是增强产品的流动性，满足客户的资金需求，从额度、用途、期限等维度看，这类质押贷跟传统的存单质押贷接近。

留住客户是中小银行的一道难题

客户在商业银行最基本的需求就是“存 贷”。在利率定价机制的管理下，存款在一定程度上已经很难进行价格竞争，而贷款的难点在于对客户的信用分类和甄别。

“近期推出的互联网存款质押贷款看下来还是针对存款方本人的提款需求，并不是以第三方的存款做质押。因此，实际风险很小。一般来说，此类产品在期限设计上会严控客户负债和资产端的久期匹配，在价格上会严控两者不形成倒挂。”周毅钦称，存款质押贷款的推出其实又使各家银行回到了原先的流动性管理模式。