最新的房贷利率依据为8月的LPR报价：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，相较上个月分别下降了0.05、0.15个百分点，5年期以上LPR降幅更大。而参看下图可以发现，自从LPR自推出以来，整体便维持稳中有降的态势，在20-21年基本不变，而近一年以来，下降幅度及频率显著增大。最近三年多，房贷利率已是最低位。

而把时间拉长，目前的房贷利率也基本处于多年低位（文后附有详图），当然，不一定是最低，因为以前的房贷利率随性一些，可以在基准利率上打折，比如08年，实际利率就普遍打了折。

尽管目前房贷利率处于低位，但房贷利率仍可能进一步下降。主要是因为三个原因：

一是贷款需求不旺，资金供给量却很大，资金供过于求，将推动利率进一步下行；

像今年的7月，住户贷款增加1217亿元，其中，中长期贷款增加1486亿元（这项只有去年同期的37%）；企（事）业单位贷款增加2877亿元，其中，中长期贷款增加3459亿元（这项只有去年同期的70%），这说明，不仅居民不敢超前消费了（包括买房），企业也开始谨慎，更少去投资扩张了。

一边是需求低，另一边是资金放水，供给增加，供过于求，利率自然会下调。

二是上层推动信贷放松，自由度大大提升

8月底，国务院常务会议召开，会上最重磅的内容便是一项关于楼市的表述：允许地方“一城一策”运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求。这样的表述其实是将楼市信贷管控的自由赋予到了地方，而地方因为收入紧张，多半会进行大幅度的放松。

三是五年期以上LPR仍远超一年期LPR，仍有下降空间

目前，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，5年期以上仍高了0.65%，但是，5年期以上LPR通常是以房子作为抵押，且审核更严，高度关联个人征信。

所以，对于银行来说，5年期以上贷款，给他们带来的收益更稳定、更高，而且风险也更低（房子毕竟有首付投入，还有实物，购房者不到万不得已是不会断贷的），低风险高收益还稳定，利率竟然还更高，其实是很不合理的。后期，5年期以上LPR与1年期LPR差距可能将越来越少。

所以，如果不着急买房的话，可以再观察一下，多方对比之后再下手。