文章概括： 本文主要探讨了贷款平台网贷的合法性问题。首先，介绍了网贷的基本概念以及运作方式。其次，简要概述了我国网贷监管政策的演变历程。然后，讨论了网贷存在的风险和问题。接着，提出了如何识别合法的网贷平台以及有针对性地规避风险。最后，对全文进行了总结和归纳。 一、概述网贷的基本概念与运作方式 网络贷款平台（网贷平台）是指通过互联网进行融资活动的金融信息服务机构。通过网贷平台，投资者可以将资金投入到借款人的融资需求中，从而获得利息收益。同时，借款人也可以在网贷平台上快速获取融资。网贷平台作为中介服务机构，收取一定的服务费用。 二、我国网贷监管政策的演变历程 我国网贷监管政策的演变历程可以分为三个阶段。第一阶段是监管缺失阶段，网贷平台逐渐崛起，但缺乏监管的制约，导致部分平台涉嫌非法集资等违法行为。第二阶段是监管政策上升阶段，2016年7月，国务院出台的《互联网金融专项整治工作实施方案》意味着我国互联网金融监管进入到“关键时刻”。第三阶段则是政策提质阶段，为了进一步治理互联网金融领域风险，2019年11月，中国人民银行发布《关于规范金融机构线上资产业务的通知》（以下简称《通知》）。 三、网贷存在的风险与问题 网贷平台中存在的一些风险和问题，主要包括平台自融、信息披露不透明、风控不严、资金池问题、低门槛吸储等。此外，由于我国现有的法律框架还无法有效防范互联网金融领域的风险，因此网络借贷的违规问题较为普遍。 四、如何识别合法的网贷平台和规避风险 为了规避风险，我们需要先认真审核平台的背景、信息披露、借贷方式、资金流向等，人行征信系统也是重要的审核方式。此外，不要贪图高息，不要把全部资金都投入到某个项目或某个平台上，控制好投资风险。 五、总结与归纳 随着我国对于网贷领域的监管力度不断加强，越来越多的非法平台将面临关闭，而合法的网贷平台则有望获得更多的发展机会。在投资网贷之前，我们需要加强对于平台的了解和审核，形成自我保护意识，并科学合理地进行投资。同时，政府和监管机构也应当加快对网贷领域的监管和立法，规范并推动行业的健康发展。