一直以来，担保物不足，贷款主体不合规，信贷风控难度大，是制约各个金融机构推进扶贫工作的重要因素。

“我们局完善扶贫差异化监管制度，放宽贫困地区机构准入政策，引导完善扶贫机制。同时，商业性机构以市场化运作加大扶贫信贷投入，为建档立卡户提供专门的扶贫小额信贷，确保资金投放到生产等。“广东银监局副局长任庆华表示。

值得注意的是，金融扶贫目前仍存在一些问题和困难。

地方银监局加大扶贫信贷投入

早在今年4月份，银监会下发了《关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导意见》，明确表示要加大扶贫开发信贷资金投放，优化调整贫困地区贷款结构，区别对待贫困户不良贷款等。

接着银监会还同意国开行、农发行设立扶贫金融事业部。

“加大信贷精准扶贫力度，推进基础金融服务全覆盖，力争在2016年全面完成全省农信社股改。”湖南银监局介绍到，其他还包括明确各级银行业金融机构主要负责人为金融扶贫工作的第一责任人，增强对欠发达地区和薄弱环节的金融服务供给等。

柳楼也分析指出，该局快速增加扶贫信贷资金投放，贫困地区贷款增速高于全省平均水平8个百分点；积极支持大中型银行下沉服务网点，乡镇基础金融服务实现全覆盖，创新扶贫领域的金融产品等。

数据显示，截至3月末，广东银监局发放扶贫小额贷款85亿元；甘肃银监局发放精准扶贫贷款245.6亿元。而2015年湖南省银行业向43704户贫困户发放扶贫小额贷款135669万元。

湖南银监局更是表示，力争2016年发放小额信贷60亿元，5年累计达到300亿元。

谈及目前扶贫面临的困难，任庆华分析指出，相比其它地区，广东省扶贫任务更为集中，贫困村集中在欠发达地区，稳定脱贫难度大；同时，贫困人口散布在贫困村以外，精准帮扶难度大。

建议引入保险机制

值得注意的是，随着金融扶贫工作的进一步开展，扶贫贷款的总量也越来越大，势必使得部分金融机构风控压力不断加大。

“对每一个试点贫困县，建立300万元以上得风险补偿金，其中省扶贫资金100万元，县扶贫资金100万元，县级财政配套100万元，每年按贷款总量的1%进行追加，专户存入试点县农信社，用于解决贫困农户小额信贷风险问题。”湖南省农村信用社相关人士表示，如果因市场因素，自然灾害等造成的贷款损失，由风险补偿金补偿80%－90%，农信社承担余下的10%－20%。

数据显示，截至3月末，湖南怀化全市13家县市区政府已将4500多万财政性风险补偿资金存放农合机构专户。

农业银行甘肃省分行副行长徐杨春也分析指出，在风险代偿机制上，由政府，银行按7:3比例出资，建立风险补偿基金池，为农户贷款提供保障，也保证了贷款安全的问题。

任庆华亦表示，其辖内银行业金融机构积极探索“政府风险补偿基金＋保险＋贷款对象”等增信担保方式，来进行风险分散，以市场化机制确保扶贫可持续。

比如由共青团阳山县委筹集资金20万元与广东省阳山县农村信用合作联社共同设立的担保贷款风险补偿基金，放大10倍基金额度，共授信200万元，向从事电商等行业的农村青年提供信贷支持，解决电商创业扶贫融资难。

此外，杨文德还进一步分析指出，建议引入保险机制，落实财政对扶贫产业和小额农贷的政策性保险制度，鼓励商业保险机构参与扶贫，创新扶贫产业保险产品，增强扶贫产业的抗风险能力，从而减轻农商行的风险防控压力。