凡是贷款，肯定涉及利率，从借款人的角度，自然是利率越低越好；从贷款人的角度，自然是利率越高越好。随着社会的进步，人们对于消费贷款的接受度也越来越高，网络各式各样的宣传铺天盖地，电话销售也无孔不入。因此，大家可要睁大眼睛，避免贷款利率的陷阱。

一、对于利率的各种叫法不理解。

日利率是万分之五，那么计算年利率就是18%(0.05%*360=18%)！！

我竟无语凝噎，大哥啊，我说的是年利率5%，你说的是日利率万分之五啊，能一样嘛？

利率按照计算利息的期限单位划分为年利率、月利率、日利率。一般情况下，年利率、月利率、日利率的换算是这样的：年利率=月利率*12=日利率*360。

中国人有一个习惯，喜欢用“厘”来称呼利率，比如：日利率5厘，指的是日利率万分之五；月利率10厘（也叫1分），指的是月利率千分之十（百分之一）等等。

上图蚂蚁花呗，日利率是万分之五，那么计算年利率就是18%(0.05%*360=18%)！！所谓的“1千元用1天利息只需0.5元”套路太深了。而银行消费贷款年利率是5%，1千元用1天利息是多少呢？是不到0.14元，虽然需要提供一些规定材料。现在很多的贷款平台喜欢将利息平摊到每一天，日还5毛、8毛的，因为这样看起来利率并没有多么高。

因此在申请消费贷款时，一定统一换算成年利率（往往被称为“年化利率”），这样对比来看。

二、不同还款方式得利息也不同。

大家是不是也跟我一样，平时经常会接到一些银行信用卡中心推销电话（烦死了），说：先生，您好，最近是否有资金需求呢？我们刚好有一款信用卡分期产品手续费（=利率）非常低哦，10万元，分期12个月，按月平均还款，手续费仅有0.6%哦，每月仅还款8933元，全年利息仅有7200元。

我们可能觉得利息总额是7200元，算起来年利率应该是7.2%（7200元/10万元），若是这样算的话就掉进“陷阱”去了。要知道，等额本息还款，每月都是要还一部分本金的，这部分已还掉的本金我们没有使用，所以当然不能计算利息。在等额本息还款方式下，看起来我们使用了10万元贷款，实际上并没有充分的使用。

贷款10万元，期限12个月，年利率13%（月利率1.08%），按月等额本息还款，如下表：

因此，上述信用卡分期手续费0.6%，分期一年的年化利率是13%左右的，所以这又是一个陷阱。

最后，在当今社会网络贷款平台，各大银行信用卡营销中心的消费贷款如雨后春笋般的遍地生根，这网络金融产品存在即合理，有它自己的优势，申请简单，效率高，特别适合短期内急需用钱的客户，而银行正规的信贷产品利率低，但资料相对复杂，效率也相对较慢，适合长期用款的客户。这就需要我们大家具有火眼金睛，根据自身需求找到最适合自己的产品。