“只需要提供身份证信息就能拿到贷款”“可以做到大额度、低利息贷款,对征信没有要求”“零抵押零担保,手机闪电放款”……最近,类似的网络贷款广告随处可见,不少人掉入不法分子的陷阱。

网络贷款诈骗激增,个体经营和创业者为主要受害群体

今年2月,闽南某地一个体户陈某接到“952”开头的推销电话,对方自称“平安普惠”旗下贷款业务工作人员,可提供免抵押高额度贷款。急需资金的陈某信以为真,与对方添加微信和QQ号,并提供了个人信息。工作人员经过“评估”,称尽管陈某的信用仅有1万元贷款额度,但愿意帮他办理5万元贷款,需先缴纳6%的“刷流水”费用,陈某向其转账3000元。

办案民警表示,受新冠肺炎疫情影响,部分中小企业和个体户经营大幅下降、资金周转困难。由于传统贷款渠道门槛高、程序复杂,民间融资渠道受限,他们便纷纷转向网络贷款。自2月中下旬开始,网络贷款类诈骗案件数量增长明显。

此外,深圳警方近期也抓获了一个网络贷款诈骗团伙。不法分子假称借贷,骗取申请人缴纳的保险费、服务费等费用。仅仅几个月时间就骗得5000余万元,受害者多达1.2万人。

“今年1至3月,全市日均立案网络贷款诈骗案件10余起,为去年同期的数倍,是发案率最高的诈骗类型之一。”福建泉州市公安局办案民警表示,在近期查处的一起案件中,市民陈某在网络上寻找贷款渠道,在签订所谓的合同之后,先后被对方以缴纳注册费、担保押金、变更卡号、为银行流水做账等为由,骗走15万元。

“不少有贷款需求的人曾在贷款平台留下痕迹,不法分子通过信息黑市获取个人信息,再以电话、短信、网络等渠道寻找目标,受骗人群多是个体经营和创业者。”漳州市反诈骗中心民警庄天乐讲述。

犯罪分子专业化程度高,“高仿”正规网贷平台套路成熟

泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说:“网络贷款类诈骗套路基本一样,‘剧本’非常成熟——犯罪团伙打着当天提现、大额度、低利息、零征信等旗号吸引受害人,先施以小利降低受害人防范意识,引诱上钩,再以刷流水、解冻、手续费等理由,一环扣一环设置陷阱、骗取钱财。”

八成诈骗犯罪通过网络实施,借贷需提高风险和防范意识

“漳州市反诈骗中心每天平均对6000位市民进行电话预警,但还是有不少人因为借贷急迫、犯罪分子套路深而落入诈骗陷阱。有一名受害者在民警多次提醒之下,竟然仍连续3次被骗。”漳州市反诈骗中心主任陈捷忠说。

泉州市反诈骗中心民警提示,诈骗活动的套路和剧本明显类似。放款之前先收费,是网络贷款诈骗最常见的伎俩,被骗者中十有八九就是掉入这个坑里。因此,贷款人要谨记,正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用,更不会收取保证金,牢记这一点就可以避免绝大多数骗局。

办案民警说,伴随着对传统诈骗活动治理能力的增强,如今80%的诈骗犯罪通过网络渠道实施,公安机关面临打击和反制困难。“以网络贷款诈骗为例,犯罪活动链条涉及通信运营商、网络科技公司、银行金融机构等,警方办案资源和数据整合困难,办案难度大。”