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在各种鄙视链横行的今天，也构成了一条“全款-按揭-公积金”的买房鄙视链。而“房”是基础，没房，就算站在其他鄙视链的顶层都不管用。

而在买房鄙视链中，公积金贷款是最遭冷落的。

● 福州，媒体走访的8个楼盘中，6家拒绝公积金贷款，甚至一些楼盘只接受全款，连商贷按揭客户都没有机会买。

● 广州，热点板块的广纸板块，区域内楼盘基本拒绝公积金贷款。

● 武汉，拒绝购房人选择住房公积金个人贷款，引发多起投诉。

……

相比商业贷款，公积金贷款利率更便宜，为啥不少人有公积金，买房时却用不了？

1

公积金为什么被拒绝？

一些城市的开发商是拒绝公积金的。而开发商拒绝的理由大约也相同，因为公积金贷款的公积金贷款款流程繁琐、回款慢。

而对于开发商来讲，开盘就是想尽快回笼资金，慢速度遇上急性子，想不拒绝都难。

而且，经办银行对于公积金贷款也不热情。

因为商贷的基准利率是4.9%，而且如果是二套房，商贷可能还会利率上浮，而公积金贷款的利率是3.25%，利率上看起来只相差那么百分之一点多，但是具体落实到房贷上面，收益相差不是一点点。

当然，最关键是公积金的额度。

二套房的贷款利率一般为基准利率的1.1倍，而且在首付比例上面有所提升，最高额度不超过总价款与首付款的差额。

这个贷款额度在一些三四线城市，足够覆盖大部分的购房款，甚至是能够买一套足够大的房子，但是这个额度在一线城市，简直就是毛毛雨。

以广州为例，一套400万的房子，首付35%为140万，公积金贷款可贷100万，400万-140万-100万=160万,付了首付，贷了公积金，还有160的资金缺口，又要用其他方式贷款，比公积金的最高可贷金额还要高，所以楼盘更不愿意这么麻烦。

之前国家限价，开发商就搞了个双合同，为了回款快，一些城市开发商开始拒绝公积金贷款，接受商贷和全款，甚至是只接受全款。上有政策，下有对策。开发商总是会想方设法来规避。

管理层都已无力改变双合同，那么公积金贷款呢?可以预见公积金贷款在未来将越来越不受重视。

2

最大的原则是不要让公积金闲置

对于公积金账户里的钱，最大的原则就是，不要资金闲置，不要让它安静地躺在公积金账户中。

要知道，公积金是按一年期定期存款基准利率1.5%执行的，说资金闲置一点也不过分。

当然也得分情况讨论。

（1）如果有购房计划，且需要公积金贷款，那么就要仔细研读所在城市或可用你所在城市公积金贷款的城市的公积金细则，不少城市的公积金管理办法中。

有关于公积金账户余额的最低要求或者缴纳年限的，一定要在公积金账户中留够充足的金额，闲置也只能是闲置，不然影响贷款发放或者贷款额度。

比如深圳就规定，公积金贷款的总额度，是公积金账户余额的14倍。

（2）如果短期内没有购房计划或者公积金贷款计划，那么可以将账户中的钱取出来。

这10种情况下，其实是可以把住房公积金从账户中取出来的，但在普遍情况下，能取出来的条件基本上只有租房和住房消费两种渠道。

3

提取的公积金可以用来做什么？

如果流动资金紧张，用来支付房租等花销，其实无可厚非，如果在手头资金并不那么紧张的情况下，可以把公积金的效益最大化，用于投资理财，毕竟住房公积金本身是一笔低息的强制储蓄。

如果真要提取公积金，也要合理地评估风险与收益，尽量保证效益最大化。

万一有一天，你要买房呢？它还是可以作为你的公积金。

小师

5.