如果银行五年定期存款利率是5.45，房贷利率是4.99，而身上又有一笔闲钱的话，我个人是建议存银行，而不建议提前还房贷，下面进行分析以及说说这样选择的理由。

存贷利息情况；

假如现在有100万元的闲钱，同样以20年的时间为准，100万元分别计算一下20年后的总利息金额。

（1）100万存五年期存款，20年后有多少利息？

本金是100万，存款利率是5.45%，存期是20年，每5年为一个周期，20年总利息是多少呢？

第一周期：100万元*5.45%*5年=27.25万元

第二周期：127.25万元*5.45%*5年=34.68万元

第三周期：161.92万元*5.45%*5年=44.12万元

第四周期：206.04万元*5.45%*5年=56.14万元

100万存20年时间总利息为：27.25万元 34.68万元 44.12万元 56.14万元=162.19万元，这是100万选择存五年期银行总利息收入为162.19万元，总收益率为162.19%！

（2）向银行贷款100万元，20年需要支付多少利息？

贷款金额是100万元，贷款利率是4.99%，20年保持不变，20年后总贷款利息是多少？

贷款利息为：100万元*4.99%*20年=99.8万元，这是贷款总利息

通过上面的同样存贷100万元，20年后银行存款利息总收入是162.19万元，贷款总利息是99.8万元，从最终的利息可以得知肯定是100万存银行更加划算。

有闲钱为什么要选择银行存款而不选择提前还房贷呢？

自己有一笔闲钱是选择存银行还是提前还房贷，一定要根据自身情况来觉得，如果房贷给生活造成巨大压力，是可以选择提前还房贷的，除此之外当然是选择把这笔钱选择存银行吃利息更加划算。

银行存款是大家比较熟悉的，也是普通老百姓，对于没有任何投资经验的人首选产品，当然有闲钱选择银行存款有以下几大原因：

（1）存款利息要比贷款利息最重要高，类似上面同样存贷100万元，最终利息且相差了62万元的利息，这是一笔很大的利息差。

（2）本金安全可靠，最起码这笔资金是高枕无忧的，本金不会出现任何的损失，而且这笔钱还能为自己增加被动收入。

（3）银行存款还是可以抵抗通货膨胀的，根据历史近10年的实际通货膨胀率来看，大约维持在4%左右，而五年期的定期存款是5.45%，明显的可以实现保值与增长功能。

（4）这笔资金可以作为应急资金，假如自己有什么事的话，或者有其他更好的投资项目，可以把这些闲钱灵活利用起来，因为银行存款资金流动性比较强，变通性非常强，所以这是选择银行存款的最大优势。

为什么不提前还房贷呢？

根据当前各大金融机构的贷款利率来看，银行的贷款利息是相比非常低的，一定要珍惜银行的低贷款利率，所以不选择提前还款的原因有以下几点：

（1）银行贷款利率低，贷款利息低，存款利息要比贷款利息高，肯定要选择高收入的银行存款跟明智。

（2）假如选择提前还款的话，银行贷款基本都是先还利息，后还本金，也就是说如果你已经提前还款几年了，把贷款利息都还的差不多了，后面就剩下贷款本金了，这样显然是非常不划算的。

（3）另外还要知道，提前还款没有还够一定的时间，银行会出现罚息的，也就是相当于违约，违约肯定要支付违约金的。

（4）提前还款也就是把资金的资金流都压在这个套房子里面，有句话这样说的，不要把鸡蛋放一个篮子里面，何不选择把这些闲钱投资其他，这样分担分析，而且还有可以把这笔闲钱投资获取收益，这样一举两得。

综合以上关于银行存贷之间的选择，当然不管是怎么选择都是有利弊之处，以上这些观点仅是我个人建议选择五年期的利率5.45%的存款更加好，到底该怎么选择，一定要根据自身条件来选择，选择自己最合适的就是最好的.