蒋璟璟

受疫情扰动，一些人的生计收入或多或少受到影响。尤其是餐饮、旅游等行业的从业者，更是备受冲击。进项减少了，但是有些开支却是刚性的、固定的。于是乎“没有进账，房贷怎么办”，就成了迫切需要直面的问题。应该说，这不仅是个体家庭的内部事务，也是银行业现阶段回避不开的“业务课题”。本着服务民生、金融普惠的初心，各家银行均对此给出了务实和善意的解决方案。

必须明确的是，因疫情不能按时还房贷的毕竟是少数，在银行整体的信贷客户中占比并不高。这意味着，这部分“债务逾期”风险是规模可控、影响有限的，同时也意味着银行具备足够的空间和充足的工具可以前端对冲和化解风险。基于对形势的理性预判，主流商业银行纷纷出台了一揽子房贷展期选项，诸如延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期等，这在一定程度上规避了债务逾期变成债务违约。

将疫情对生产生活的影响降到最低，这是一个系统工程，有赖于方方面面的协同配合。就此而言，银行业责无旁贷，同时也大有可为。在一种刻板印象中，银行因“晴天送伞雨天收伞”的行为模式而备受诟病。而最近商业银行之于“房贷偿还”的一系列妥善安排，则更多展现出了雪中送炭的一面。很显然，这是一个双赢的做法，银行作为债权人得以压降信贷坏账率，而背负着房贷的债务人则获得了喘息之机。

允许贷款人延迟还本付息、为贷款人提供征信保护，保护好自然人金融主体的信用记录，也是守护好他们通过个人努力负责任偿债的进取心。很多时候，退一步、缓一缓，反倒会赢在长远。