今年以来，房贷利率持续下行，这对于有购房需求的人来说是一个好消息。

5月15日，央行、银保监会联合发文称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

具体来看，本次信贷新政策在持续强调“房住不炒”的基础上，主要传递了两方面内容：

一是对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二是在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

目前全国首套房贷利率下限为不低于相应期限LPR（5年期以上LPR为4.6%），二套房贷利率不低于相应期限LPR加60个基点。若不考虑当前各地区差异化的加点要求，此次下调意味着后续各地首套房贷利率最多可低至4.4%。

根据此前贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，4月份全国纳入监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，分别较3月份回落17个、15个基点；平均放款周期为29天，较3月份缩短5天。4月份的贷款利率已经呈现下浮状态，5月初部分城市首套商贷的利率已经回归4.6%，而本次房贷利率的下调，对于5月份的数据来说，或将出现新低点。

按照100万元本金、30年贷款期限、等额本息还款方式计算，到期将少付利息42778.8元，一定程度上降低了购房者的购房成本。

今年以来，全国多地的房贷利率呈下行态势，与此同时，自4月份以来，楼市调控政策优化节奏和力度均有所加大。此次房贷利率政策调整，一方面将稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求，另一方面将降低住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。

但从实际情况来看，受部分地区疫情反复影响，楼市短期支持政策效果尚不明显。业内人士认为，房贷利率下调虽然带来利好，但可能本质上仍属于“微调”，当前房地产市场仍处于深度调整期。尤其是住房信贷政策主要集中在刚需群体层面，对于改善性住房需求的优化仍有很大空间，预计下一步也将或有调整的可能。