今年北京地区的某大行优质抵押贷款 ——一抵4.55-4.75，二抵5.2-5.7，但是想要低利息，也是有条件的，至少需要征信评级达到4颗星-5颗星。

这个评级有没有具体的标准，没有。

在我们实操的客户中，有的负债已经超过1000万，有的从来没贷过款，两者却都是五星。有的客户两、三套房，名下没啥贷款，却评分2星。

就像所谓的大数据一样，基本是“黑盒”操作，没有谁告诉你要做什么才能提高评分，我们唯有在日常经验中总结哪些行为可能会拉低评分。

1、信用卡经常TX，近6个月信用卡使用长期超过20万；这种情况下，哪怕你没什么贷款，大数据也不会好看；我们有个客户，基本没什么贷款，名下还有3套北京房产，但是测评却只有2星，就是因为长期TX。

2、征信小贷过多，或者使用网贷较多。哪怕总额度加起来并不高，只有10多万，但笔数太多，也依然会拉低你的评级；

3、经常走过账流水——我们有个客户，各方面条件都不错，收入也较高，但是有段时间走了几笔大额的过账流水，评级就从5星降低到了3星，养了一段时间后，征信又恢复了5星。我们猜测应该是过账流水对银行来说会有XQ风险，还是得慎重。

4、与高风险人员或者失信人员接触密切，有经验显示，如果你经常与这类人员转账或者联系，会拉低你的分值。

以上几点禁区不要碰，五星其实并不难。征信是有形的，大数据是无形的。要像爱惜生命一样爱惜你的征信，也别忘了爱惜你的大数据。因为，一旦大数据出问题，连从何改起可能你都不知道。