拿起手机轻触几下，几分钟就能完成小额贷款……随着信贷需求的日渐多样化，小微贷也逐渐成为了银行间服务竞争的新阵地。而通过逆向思维的方式，不少银行在事前做好信贷资质审核，对现有存量客户推出了网上自助贷款产品，最快5分钟内就可完成贷款并进行消费。

全程网上操作无需跑银行申请

尽管小额度的消费贷款已经逐渐走入市民的视野，但是略为繁琐的办理手续，以及审批时间，还是让很多人对贷款望而却步。

为了改变以往的信贷体验，前不久，不少银行都推出了新型的网上自助贷款产品。全程通过手机操作，无须提交任何资料，贷款资金就打到了个人账户里面。

“平时我去银行网点申请贷款，都要准备一大堆资料，审批也要好几天，非常麻烦。后来收到关于‘闪电贷’的申请短信，发现这种贷款通过手机就能解决，审批也快上许多。”经营摄影器材的李先生说。

据了解，李先生所说的这款“闪电贷”，是招商银行推出的一款新型的网上自助贷款产品，其贷款申请、审批、签约和放款流程均由系统自动化处理。客户在填写完申请后，5分钟以内就可以得到反馈，最快60秒完成审批放款，贷款实时到账。

建设银行也推出了类似的信贷产品——“快贷”，同样通过互联网快速融资的服务。通过网银平台上申请，基本5分钟内办完全部手续。

“快贷”还分为“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三款产品，其中“快e贷”、“融e贷”是通过建行网银查询授信额度即可申请的贷款，而“质押贷”是以客户在建行的本外币定期存款、国债券、保本型理财产品、代保管的实物黄金作为质押的一款全程自助申请的贷款。

申请自助贷款须是银行客户

与以往的信贷产品项目相比，“快贷”、“闪电贷”之所以能够这么快走完流程，主要是通过提前审批去实现。

在客户申请贷款之前，建设银行系统已经事先根据存量客户的信息，对客户在建行的资产、负债和信用等金融信息，进行整合分析自动生成可贷款额度。

因此只要客户在建行的金融资产或者在建行的按揭贷款达到一定条件，信用记录良好，就可以在建行网上银行点击贷款申请，建行在后台即用系统模型快速完成授信评价和贷款审批，实时在线反馈审批结果和可贷额度，客户即可按提示快速完成后续操作。

业内人士指出，通过这样的方式，银行不仅利用长尾效应最大限度地扩大贷款客户的覆盖面，也可以实现对贷款流程的全程监控和风险预警，充分体现了大银行的专业水平和创新能力。

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简化版企业贷

一日可完成审批

除了针对个人消费开展的小额度网上自助贷款产品之外，也有银行针对小企业的快捷信贷产品。如邮储银行就结合小微企业对资金需求“短、小、频、急”的特点，推出了小企业“快捷贷”。

据了解，该款小企业“快捷贷”，是传统房地产抵押小企业信贷产品的“简化版”和“升级版”。在小企业客户准入、额度测算、贷款“三查”等方面作了大幅简化与优化，重点突出授信快捷的特点。

企业在申请时，提交资料少，仅需客户提供经营流水、个人及企业基本证件，并以房产做抵押。申请后最短一个工作日即可获得审批。而在支用手续上，不仅可以网点现场支用，还可利用个人网银提供线上支用，当天下款的服务。