就在今天，央妈抛出了一个重磅“炸弹”：

降息！1年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR下调15个基点。

8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上为4.3%。

这意味着购买普通住宅的首套房贷利率下限降至4.1%、二套房贷利率下限降至4.9%，房贷利率下限达2019年以来新低，各地房贷利率仍有进一步下调空间。

8月15日，央行宣布开展4000亿元1年期MLF操作，利率下调了10个基点。

MLF的中标利率被视作政策利率，它的高低可以左右政策利率，尤其是一年期MLF利率，被视作每个月公布的LPR利率的锚。

因此，今天央妈宣布下调LPR，也是意料之中。

据统计，这是今年以来房贷利率的第三次下调了。

2022年截至8月，5年期以上LPR共计下调35个基点，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后降息力度最大的一年。

央行频频降息，这与7月楼市数据相关。虽然之前房贷利率已经下调了两次，但住宅成交依然低迷。

在各种政策利好的刺激下，6月楼市稍微有点“回暖”迹象。

但根据统计局数据显示，7月楼市数据“惨不忍睹”，住宅销售额和销售面积分别环比下跌了45%和49%，腰斩了接近一半。

另一方面，目前提前还贷也成为“潮流”。前段时间，关于“是否提前还贷”的话题冲上热搜。

随着存款利率和理财收益下行，加上今年以来全球经济下行，大厂时不时传出要裁员的消息，大家对未来的经济预期降低，因此手中有闲钱的人都会选择提前还贷，以应对未来经济的变数。

但提前还贷的人多了，银行也着急。而这次房贷利率下调，也打消了购房者提前还贷的念头。

本轮央行降息，对购房者来说是个重大利好，因为买房成本又降低了。

上一次5年期以上LPR下调，是在今年5月20日，时隔三个月，5年期以上LPR下调再降15基点。

今年以来，央行官方公布的5年期以上LPR，已经累计下跌了30个基点。

据央行、银保监会此前发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，也就是说，房贷利率最低可至4.1%。

如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。

当然，如果你的贷款额度够大，那么省下的钱也是非常可观的。所以对于房奴们来说是个利好消息，以后还贷压力也会减轻不少，省出来的钱也能用来提高生活品质。

04、刺激购房需求，变相给存量贷款“打折”

前段时间央行的报告很明确提出：牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，因城施策用足用好政策工具箱。

支持刚性和改善性住房需求，稳妥实施房地产金融审慎管理制度，促进房地产市场健康发展和良性循环。

那么很明显，降低房贷利率，就是最直接的一种支持刚需和改善购房的动作。

买房成本降低，自然会刺激一部分购买力上车。

前面说到现在越来越多人提前还贷，核心是之前的银行加点太多了，自己站在了房贷利率高点上。

5年期LPR利率下调能让大家月供少还点，一定程度上是可以缓解大家想提前还贷的心态的。这也算是曲线调控的一种方式吧。

房贷利率降低后，一部分人选择提前还贷，但另一部分人却在呼吁存量贷款打折。

存量贷款打折呼声高，但短期要银行让利，难度还挺大。唯一一个折中方式就是5年期LPR利率先降，也算是给存量贷款的人节省点月供。