第一，跟贷款人名下有几套贷款房产有关。首套房执行的利率跟二套房不一样，首套房的商业贷款利率较低，有时候可以打折，而二套房的贷款利率一般情况下会上浮。

第二，跟贷款人的个人信用记录有关。如果贷款人存在不良的个人信用记录，将会增加银行不能按时收回贷款的风险，因此银行将会提高贷款利率。如果贷款人不良信用记录次数较多（一般超过6次），银行不会发放贷款。

第三，跟贷款银行的定价策略有关。每家银行的利率都有一定的浮动空间，将会根据客户的信用情况、对该家银行的带来的综合收益等情况进行综合定价。不同银行的定价策略不一样，因此不同银行的贷款利率存在一定的差异，有时候A银行的利率要低一些，有时候B银行的利率要低一些。

因此，要想申请到利率较低的商业住房贷款，首先需要保持良好的信用记录，按时归还信用卡，提前了解各家银行商业贷款利率执行水平，选择利率水平较低的银行申请住房贷款。