2018年夏天，一名沉迷赌球银行客户经理，竟然把手伸向了自家单位，成功“盗走”3000多万元人民币。

案件细节更令人瞠目结舌：银行支行行长、副行长的审批密码“悉数沦陷”，犯罪团伙中最小的一人当时年仅19岁……

近日，中国裁判文书网披露了本案的刑事判决书。

为还球场赌债

银行客户经理办“无抵押贷款”

本案的被告人一共有三人，均为浙江省义乌市人，其中年龄最大的赵某生于1983年10月，何某旭生于1988年12月，年龄最小的王某锋生于1998年11月。

大专文化的赵某，本来有一份稳定的工作，原在浙江义乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“义务农商行”）北苑支行担任客户经理。

转眼到了2018年6月，因为赌球等原因，赵某产生了大额花销。

值得一提的是，2018年6月14日至7月15日，正是2018年俄罗斯世界杯（2018 FIFA World Cup）举办的日期。

花销过大的赵某，找到了同样因为负债急需用钱的被告人何某旭，两人开始了“合谋”。

具体来说，他们的操作手法是，通过何某旭，以及指使当时尚未年满20岁的王某锋，将搜索目光锁定在那些“没有资产又急需用钱的年轻人”。

为了让年轻人“入局”，赵某等人甚至承诺，无需任何抵押即可办理农商银行贷款，而且贷款人只需负责自己拿到部分的本金和利息，其余部分由赵某、何某旭使用并负责归还本金和利息。

具体来看，本案涉及的贷款均为经营性小额信用贷款，放款金额为30万、25万或20万元人民币，由赵某、何某旭一方拿10万至30万，贷款人拿剩余部分，贷款人还需支付到手部分10%至30%的手续费给王某锋，每月利息按比例由被告人何某旭和贷款人各自承担。

作案细节曝光！

支行行长审批密码都被盗取

那么，赵某等人是如何完成整个放贷和套取资金流程的呢？

经法院查明，在搜索到合适的贷款人，获得贷款意向后，王某锋负责搜集贷款人的身份证，并交给在银行的赵某，同时安排贷款人到农商银行相关网点办理市民卡、开通“丰收互联”手机银行，并在手机上申请办理贷款业务。

据浙江农信官网介绍，“丰收互联”是其推出新一代手机银行，是集“金融 生活”为一体的互联网综合服务平台，整个平台支持客户银行账户（借记卡、存折、信用卡、电子账户）管理，包括存款、贷款等金融服务等。

公开资料显示，浙江农信联社在浙江全省11个设区市设立办事处，下辖81家县级法人行社，拥有营业网点近4200个、丰收驿站等村级服务点24000多个、员工5万多人，义乌农商行正是浙江农信联社成员行社之一。

在本案中，申请贷款后，赵某利用自己担任义乌农商行客户经理的职务便利，虚构相关贷款人的经营事项，形成授信调查表并提交审批。

最为离奇的是，赵某在此之前竟然已经盗取支行副行长、行长审批密码，因此他轻而易举地自行完成了相关审批。

就这样，贷款被顺利套出，赵某、何某旭将获取的资金用于赌博、放债及挥霍等。

截止案发，通过上述方式发放仍有余额贷款的共计113户，贷款余额3364.87万元。

三人均构成职务侵占罪

2019年10月14日清晨，何某旭被警方抓获。当天中午，赵某到义乌市经侦大队主动投案。两周以后，王某锋也主动向警方投案。

裁判文书显示，被告人赵某、何某旭、王某锋在侦查、审查起诉及法院审理阶段均自愿认罪认罚，同意公诉机关提出的对被告人赵某判处有期徒刑十年，并处没收财产，对被告人何某旭判处有期徒刑十二年，并处没收财产，对被告人王某锋判处有期徒刑五年六个月的量刑建议，且在认罪认罚具结书上签字具结。

浙江省义乌市人民法院一审认为，被告人赵某、何某旭、王某锋以非法占有为目的，利用职务便利，套取单位资金，数额巨大，其行为均已构成职务侵占罪。公诉机关指控成立，应予支持。

在本案共同犯罪中，赵某、何某旭系主犯，王某锋起次要辅助作用，系从犯，对从犯依法应当从轻处罚。被告人赵某、王某锋犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首；被告人何某旭归案后如实供述自己的罪行，且均自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。

最终，法院一审判决被告人赵某犯职务侵占罪，判处有期徒刑十年，并处没收财产人民币20万元；被告人何某旭犯职务侵占罪，判处有期徒刑十二年，并处没收财产人民币20万元；被告人王某锋犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年六个月。

同时，责令被告人赵某、何某旭、王某锋退赔违法所得人民币3364.87万元返还被害单位义乌农商行。