很多人买房都是办了贷款。当手里的钱有了结余，就想提前还掉，因为贷款毕竟是要支付利息的。而说到提前还款，很多人以为就是把剩余的钱还给银行就行了，其实提前还贷有很多不为人知的套路。那么，当手里有钱，到底要不要提前还贷？

01从还款的方式和利息分析

现在房贷的还款方式有两种：“等额本金”和“等额本息”还款。“等额本金”还款方式下，每个月的本金和利息都在减少，还款压力会越来越小，如果还款超过一半期限，就没有必要提前还款了。

“等额本息”还款方式下，先还利息，再还本金，也就是说贷款的前些年里归还了利息，剩下的就是本金。那么这种情况下提前还款就没有意义了，因为利息可能都已经还完了，本金也不会再减少，再提前还款就更不划算了。

02从物价上涨的角度分析

这几年不光房价涨，各类物价都在涨， 10年前100元能买7斤猪肉，进入2019年，11月猪肉价每公斤为51.36元，同样的100元只能买3.8斤猪肉了！大家纷纷表示已吃不起猪肉！猪肉的涨价其实表示，钱在贬值。

那么，同理，现在的1万元，10年后或许只能买到5000元甚至更少的东西。而房贷的还款额在银行办理贷款的时候就固定了，除非利率调整影响还款额变动，它不会随着物价上涨而提高。如果现在拿出20万元，提前10年还清了贷款，就相当于10年后就只用10万就可以还清贷款。为什么要用更值钱的现金为10年后“不值钱”的钱买单呢？

03从提前还款的代价分析

银行贷款就是为了赚钱，他们不会轻易让人随便提前还款的。有的银行明确规定，放款半年或者一年内不允许提前还贷，否则要缴纳违约金。半年或者一年之后提前还贷，有的要交违约金，有的要多收利息(罚息)。还有的银行规定，提前部分还款的，只减少每月还款额，并不缩短还款年限。

04从投资理财角度分析

想要提前还款的人，多半是买房过了一些年又有了一笔积蓄，然后心疼贷款付利息，想要提前还款。目前苏州房贷首套房利率基准为4.85%，上浮25%左右，也就是苏州大部分银行首套房贷利率约为6.13%。如果我们把准备提前还款的钱，用于购买理财产品，选对品种，或许收益比支付的房贷利息高，并且房贷利息是每月都在减少的。再或者，用这笔钱再去投资一个小户型或者做实体生意，把这笔钱进行投资，就相当于用房贷利率贷了经营类贷款，就是拿银行的钱赚自己的钱。

另外，如果有一天，家人生病了，需要一笔钱，正好有这么一笔钱，正好可以周转救命了~~