你兜里有一万，

骗子骗完拉倒，

是普通诈骗；

你兜里有一万，

骗子想骗走一百万甚至几百万，

就是“套路贷”。

被“套”住的人生

“低利息、无需抵押、快速放款”的广告，

在移动互联网上随处可见；

受害者不假太多思索迈出了“借款”那一步，

从此自己的人生便被一连串套路“套”住。

到底是骗子太“高明”，

还是公众缺防备，

抑或是监管出了漏洞？

今天就给大家讲讲日益猖獗的“套路贷”

有着令人防不胜防的花招与暗网。

骗到一万元，觊觎一百万

2018年3月，大学生李丽丽不小心弄坏了同学的手机，得掏钱赔给人家。以往需要钱的时候她都是向父母开口，但这次，李丽丽打算自己搞定。

当李丽丽填完个人信息并提交的那一刻，她还预料不到这会给她和家人带来一场怎样的噩梦。

很快有业务人员与她联系，在签了一份手机租赁合同和其他一大堆看不懂的合同后，李丽丽成功贷到3000元，但到手只有2100元，其余900元是利息，已经事先扣除——这就是此种放款方式必有的“砍头息”。李丽丽需在一周内还掉3000元本金，逾期要缴纳逾期费，每天300元，也就是本金的10%。

一年时间里，李丽丽的父母为她偿还了59万元的利息及罚金，但居然还欠着米贷金融20多万元。

感觉李丽丽榨不出什么油水了，这个团伙便将其划归为“无效客户”，但这不意味着放过了她。李丽丽的信息被转卖给另一家类似平台，催命一般的电话继续撕扯着李丽丽的世界。到警方介入时，李丽丽父母已经为她的一时冲动付出了70多万元。

“从被‘套路’直到报案，她几乎遭遇了所有的软暴力催收手段。”侦办此案的刑警说，“套路贷”不是在受害人身上骗一笔就收手，而是不计后果地榨干受害人。

“你兜里有一万，骗子骗完拉倒，是普通诈骗；你兜里有一万，骗子想骗走一百万甚至几百万，就是‘套路贷’。”

钓钩有倒刺，上钩难脱身

“套路贷”案件中，受害人往往意识不到自己陷入了“套路”。更有人认为，天底下没有借钱还不上的事儿。

2018年的一天，一通诉苦电话打破了复员军人魏大海原本平静的生活。电话是昔日战友打来的，诉说了自己在一家网贷平台借款被“套”的经历后，战友临挂电话时反复叮嘱魏大海千万不要在宣称“无抵押、低利息、秒放款”的网贷平台借钱。魏大海觉得没有借钱还不上的道理，最后就说了3个字“看我的”。

还款日转瞬即到，魏大海还真没准备好钱。催债人一口一个“大哥”叫着，向他推荐另一个网贷平台，说是可以“借钱还钱”。

魏大海毫未察觉自己落入了“套路贷”最要命的一个陷阱——“转单平账”。催债人介绍的新网贷平台与其所在的“套路贷”公司多为同一团伙开办，或有合作关系。魏大海在新平台借了5000元，借款期限也是一周。

又到还款日，魏大海把5000元准备好，但催款人消失了，电话一直无法接通。问不到还款账户还不上钱，魏大海急得团团转。等到电话接通，他已经再次逾期。催款人告诉魏大海，自己的电话畅通，是魏大海的电话出了问题，因此要对逾期负全责，否则他将向法院起诉。

就这样，魏大海在转单平账的“连环套”中越陷越深。

因扛不住夹带种种骚扰恐吓的巨大还款压力，魏大海向家人坦白了自己的冲动，家人为其偿还了“借”下的21万元。只是，好面子的魏大海向家人瞒报了一笔8000元的“债务”。就是这8000元，再次让魏大海一家陷入“套路”。不到一年时间里，魏大海及家人累计向各平台借款32.6万元，还款69.1万元。

袁程程只借了4500元，但在以后的3个月时间里，被迫在十几个“网贷”平台转单平账，先后还款6万多元，债务却越欠越多。一天之中，袁程程会接到几十个甚至上百个催款电话，“每天一睁眼，就想着怎么能筹点钱还上，好把今天熬过去”。

在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能，

B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口。什么时候让用户看A面，什么时候切换到B面，都由后台控制。

“套路”的“智能程度”：大数据用来耍花招

“在追踪‘套路贷’的时候，深刻感受到‘知识就是金钱’。”一名民警开玩笑地说。

参与“套路贷”的不法分子

有的有大型网络公司工作经历，

从业经验丰富；

有的做过网络公司的个性推广；

有的是互联网金融专业人士出身；

还有的谙熟现代企业管理……

让他们走到一起的，除了对暴利的渴求，

还有各自在从业中发现的

互联网金融行业的风险与漏洞。

“现在的‘套路贷’平台越来越‘正规’。”兰州市公安局副局长王俊峰说，这些公司不乏入驻高档写字楼者，有的甚至披上了“互联网企业”的华丽外衣，更不必说内部组织架构已经相当严密，分工井然，平台维护部、业务部、财务部、法务部等一应俱全，还引入了前、后端风险防控机制。公司风头之盛，到了吸引不知情的当地高校前来设立学生实习基地的地步。

以前“套路贷”是撒网式骗人，在各个网上平台无差别散布“低息无抵押快速贷款”信息，等待借款人主动联系。现在他们大量开发网络应用，并且用上了大数据分析技术，一旦用户下载“上钩”，便把获取到的用户信息运用大数据模型加以分析，区分其“可骗价值”，以便精准“套路”。

不管什么贷，监管责无旁贷

房贷、车贷……如今，各种消费贷款已成为人们生活中耳熟能详的名词，带动了年轻一代为主体的社会人群形成更开放的金钱观，超前消费需求日益上升。在正规贷款机构门槛过“高”的情况下，这一群体就为不法网络贷款机构的生存提供了土壤。

问题还有更值得反思的一面。多方位的监管缺失，更为这些网贷机构违法犯罪提供了直接的可乘之机。打造一套规范而有效率、兼顾灵活性与前瞻性的监管制度才是有效监管网络金融的治本之策。

（本文所涉受害人均为化名）