房贷利率一度排名全国前三位的哈尔滨，近期终于传来房贷利率下调的消息。虽然变动幅度略小，但终于回到了一年前同一时期的上浮水平。也意味着与2018年年中购房相比，当下购房者若能争取到最佳利率，可以省去数万元利息。

“熬过了抛物线的顶点”利率下降春风乍起

2018年在35个一、二线城市中，哈尔滨首套房利率均值变化最大，以14%的涨势排名全国第一。尤其是在2018年6月—8月份，部分银行首套房贷利率达到峰值6.0%，相当于基准利率上浮23%。

房贷利率作为楼市调控的金融手段之一，在短时间内大幅度上调，可以降低居民恐慌性入市、过度加杠杆购房的非理性现象，其给楼市迅速降温的效果，比“三限”政策更直接。三季度哈尔滨新房市场成交遇冷、二手房市场挂牌量锐减无不与此有关。

2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率上浮16%，环比11月下降0.53%。

单从哈尔滨来看，首套最低5.15%，最高5.64%，上浮在5%-10%的区间，较全国平均水平明显偏低。而且各家银行配合楼盘销售优惠，首套房普遍首付2成起，购房门槛降低。

银行利率会因时间、受理地、申请人资信状况等情况有所不同，以上数据仅供参考

10月份至2019年1月份，哈尔滨房贷利率连续4个月保持稳定。1月初就有购房者称，哈尔滨部分与楼盘合作银行，针对资质较好的客户，可以提供5%的最低利率，甚至为了拉拢客源，执行4.9%的基准利率。

刚需和刚改人群终于可以绕过利率峰值期，在年终迎来购房利好，以贷款100万期限三十年算，利率上浮5%与上浮20%相比，总可节省购房款10—15万元左右，月还贷可节省200—400元。

本月哈尔滨中国银行、浦发银行、光大银行、农业银行、广发银行首套房贷利率约上浮10%，幅度偏高，兴业银行上浮15%；二套房利率中，工商银行、中国银行上浮20%，幅度偏高，中信银行、浦发银行、兴业银行上浮15%。

对于公积金贷款和组合贷款的市民，已结清贷款后若购买改善住房，购买144平米以下自住房，利率和首付可以按照首套房计算。哈尔滨公积金个人贷款最高额为50万元，两人贷款最高70万。组合贷款最高限额一人为85万，两人为105万，其中公积金个人贷款最高限额一人为50万，两人为70万，商业贷款35万。

众多城市“同框”下调

“房贷额度有多少，主要看总行的分配，我们会先通过排队等待放款的存量申请。现在放款速度总体上快了很多，半个月左右的时间。”一家股份制商业银行信贷经理表示。

2018年年中哈尔滨市民需排队等放款，一等就是一两个月，个别几家额度宽松的银行，能在一周左右放款。

近期部分城市房贷利率下调，与2018年第四季度以来央行的多次定向降准有直接关系。融360监测的35城中，合肥、深圳、杭州、郑州等17城首套利率均值有不同程度回调。从回调房贷利率的城市来看，当地房贷利率在2018年也处于较高水平，贷款额度相对充足，在流动性充分的前提下，银行的下调意愿表现明显。

融360数据

市场下行，整体成交量不振，央行近期几次放水让金融机构重振旗鼓，一边放低姿态抢单，一边在利率上不断放宽。中国城市房地产研究院院长谢逸枫分析称，2019年上半年，我国首套房的房贷利率有望下调幅度达7%-9%，也就是说落地到哈尔滨，执行基准利率的银行将逐渐增多。

新房市场方面，哈尔滨商品房库存还有19.7个月，比2017年年底还多出近5个月的去化时间，所以单从供给方面来看，2019年新房价格大幅上涨的可能性极微，上半年利率下浮会配合开春市场复苏，刺激一波房价。哈尔滨二手房现在正处低谷期，对于买家来说不是差事，房龄高于15年的谨慎入手，可首选片区优质的次新房。