10月8日房贷利率将换锚。

8月25日，央行宣布，自2019年10月8日起，针对新发放商业性个人住房贷款利率进行调整，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数在合同期限内固定不变。

以北京地区为例，按照8月20日公布的5年期以上LPR为4.85%水平计算，改革后北京地区首套、二套个人住房贷款利率下限分别是5.4%、5.9%，与目前北京市主要中资银行新发放的个人住房贷款利率水平基本相当。

北京房贷利率新定价基准出炉

汇丰通知称，2019年10月8日后签合同的客户适用，已放款或已签贷款合同的客户仍按照老政策执行。目前，汇丰银行还可做到首套执行基准、二套执行上浮10%的利率。

如按照8月20日贷款市场报价利率的首次报价计算，北京地区首套个人住房贷款利率下限是5.4%，二套下限是5.9%，与目前北京市主要中资银行新发放的个人住房贷款利率水平基本相当。

据上海某知情人士透露，上海的LPR相关情况目前还在沟通过程中，具体还不确定。总的基调是在“因城施策”的原则下，保证利率定价机制顺利转换，维持上海个人住房贷款利率基本稳定。

银行准备好了么？

为了保证新老机制平稳过渡，在新的个人住房贷款利率政策出台后，多家银行就已着手开展了包括升级系统、修改房贷合同、组织员工培训等系列工作，并已基本准备就绪。

中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲介绍称，建行为了保证新报价机制平稳运行，主要开展了六方面工作。

一是研究制定业务实施细节，包括新发放房贷LPR的取值、利率调整方式、加点数值确定规则等；二是修改贷款合同，对新发放商业性个人住房贷款业务合同的利率等相关条款进行修订；三是系统改造，目前在加紧推进业务系统中LPR定价参数的调整和文本变更等功能的开发实施，9月20日左右可以全面开放实施；四是全面推进部署，指导分行做好LPR利率转换准备工作；五是组织员工培训，帮助一线业务人员和业务管理人员尽快熟悉新的管理规定、业务办理流程和系统操作方法，切实为客户提供优质服务；六是做好客户执行工作，目前已研究梳理政策的宣传素材和客户的问答题库等。

房贷计算方式进一步优化

房贷利率换锚后，房贷利率会随着LPR上下浮动，会给未来房贷利率走势带来哪些影响？

从央行公告来看，央行强调不得突破利率下限、明确加点水平，这意味着新LPR机制下的房贷利率不会出现明显下降。

事实上，此前中国人民银行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上就表达了“房贷利率肯定不下降”的观点。“新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。金融行业应当注意，‘房住不炒’的定位不能偏离，同时，避免把房地产工具化。”

实际上，新的房贷政策从计算方式与此前相比已有了很大优化，此前房贷计算方式还是存在很多弊端的。

“用LPR加点方式后，彻底解决效应问题，更加直观。”上述知情人士称。

央行公告表示，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。这意味着，房地产新政对于不同城市的实际影响会有所不同。

在市场分析人士看来，当前房地产调控强调分城施策，在确定了加点下限的基础上，各地区、各银行可以根据当地供需变化情况、各银行经营策略的差别、服务客群的不同自律定价，也会使房地产市场运行更加平稳有序。