一、客户概况

二、客户总体经营情况

（一）所属行业及行业地位

（二）主营产品及产能、产量

该公司的前身大连市市政工程管理处负责全市城市道路养护、下水管网、排水泵站和桥梁、涵洞等市政设施建设、养护、维修。近三年来，共建设市政道路325条，获得市级以上奖项11个，其中国家级奖项1个，省级奖项9个。

该公司先后承建了大连新区伊洛大道、古城东路、高铁大道、开拓大道、博物馆东街、关林路西沿长线、牡丹大道、关林大道及洛北道北二路、九都西路、王城大道、春都路、新街、嵩山路、凯旋路、定鼎北路等50余项大型工程建设项目，第二年，公司先后承建了丽春东路桥梁及引线工程、龙门大道改造工程、中州东路等12项城市道路提升改造工程、滨河新区伊龙路跨伊河桥梁及引线工程等建设工程等120项，工程造价合计约为3.2亿元。大连龙门大道改造工程、中州东路等12项城市道路提升改造工程作为市住建委首次与施工单位签订的BT项目也顺利实施，实现了大型桥梁投标工程中零的突破，表明该公司有能力承接大型桥梁工程的能力，综合实力进一步提升。

（三）上下游客户及主要结算方式

该公司生产所需原材料主要是建筑施工材料，大连及周边地区产量丰富，能够满足生产需求，与主要供应商保持着长期的合作关系，原材料供应稳定，议价能力较强。且由于距采购地近，运输成本相对不高。

该公司市政公用工程施工总承包一级，对于基本的城市道路、桥梁等建设、维护具备相应的承建资质，拥有自己的施工队。并顺利通过房屋建筑总承包三级资质，房地产开发暂定资质和增项园林绿化二级资质。

（四）近三年财务概况

单位：万元

第一年

第二年

第三年

资产总额

28504

44217

97498

负债总额

20597

34658

72183

所有者权益

7907

9558

25315

主营业务收入

22111

44402

5490

净利润

2425

2581

254

经营活动现金净流量

705

-447

资产负债率

71.88%

78.27%

74.03%

流动比率

0.73

0.91

1.07

主营业务利润率

16.87%

5.44%

9.64%

三、客户营销思路

(一)授信方案

授信方案

额度类型

内部授信额度

授信方式

综合授信额度

授信额度（万元）

5000

期限(月)

12

授信品种

币种

金额(万元)

保证金比例

期限(月)

用途

收益

电子商业承兑汇票（买方付息）

人民币　

5000

12　

对供应商付款

企业实力非常强，对供应商处于强势地位，所以可以向上游供应商支付商业承兑汇票，银行可以营销商业承兑汇票的保贴业务。商业承兑汇票保贴业务的营销卖点在于可以更进一步拉长付款周期

授信总敞口(含现有授信/万元)

授信方案用途：主要用于购买建筑材料或支付部分工程分包款项，以及经营管理中的各项支出与费用等。

担保方式：土地抵押

是否有投行及理财等金融业务需求（具体描述）：无

(二)授信项目风险分析及风险控制措施

1、行业风险。该公司所处行业为市政行业，主要从事市政工程施工、道路和桥梁施工，行业风险为中到低级风险。正处在城镇化建设的快速发展阶段，预计到2015 年“十二五”规划结束时，城镇化率将超过50%。城镇化建设的推进势必加大对城市基础设施的投入，行业发展前景良好。

2、经营风险。该公司经营风险较小，以提升市政基础设施完好率和公共服务水平为重点，采取政府主导、社会共建的方法，再实施一批市政基础设施改造工程，着力解决百姓出行和居住环境等方面存在的问题，投资66.49亿元用于城建提升。

市政府许诺10年内大连市道路养护等基础设施的维护仍由该公司负责，企业的经营风险进一步降低。

3、财务风险。企业财务风险主要在于工程款的回笼情况。该公司在大连市及周边地区具备较强的竞争力，承建的工程主要为政府工程，招标方诚信水平较高。

同时，在承建工程时，对于投资较大的工程，工程款结算方式大部分选择按工程进度结算，从而有效地控制了工程款的回笼，降低了企业财务风险。

（三）相关效益分析

（利率水平、存款、国际业务、投行业务及中间业务等）

本次授信合作将为银行带来不低于5000万元的存款、贷款投放利率按照银行规定标准执行。

【点评】

本案例中，银行为城投企业办理电子银行承兑汇票，而非贷款，授信思路非常新颖。由于电子银行承兑 汇票期限较长，可以长达一年，而且交易非常简便，而城投企业支付多为工程款，支付金额完整，金额 较大，非常适合使用电子票据。