7月22日，据国内领先的金融科技服务商魔方百乘披露，其针对货运行业的“运费贷”产品首批订单放款成功。上线10天已为近100名客户实现500万元运费贷融资，这是魔方百乘T2B2C模式又一创新产品落地。

1、“运费贷”破解货运贷款难题

货运行业“先服务后收费”是通行的规则，因此天然存在旺盛的融资刚需，但对于很多小微企业、个体经营者、个人来讲，却因为信用数据缺乏沉淀以及风险难以预判的客观现状，面临传统金融机构放贷慢、门槛高、审核繁琐的情况。数据显示，有近70%的司机以个体户（小微企业主），近3000万大货司机的货运行业，被贷款难题深深困扰。

另据《2018年中国物流行业调查报告》显示：自主经营的个体司机是司机从业主体，以自购，挂靠经营的司机占44.37%，以自购、个人自主经营的司机占24.45%。也就是说，有68.82%的人既是司机又是小微企业主；个体司机收入达1.5万以上仅占13.88%，车贷还款在每月收入中占到了50%，再除去维修、过路过桥等费用，最后可支配收入仅有10%-20%；货车零售行业销量逐年下降……不难看出，大货司机乃至整个产业链对资金的迫切需求。

在申请流程方面，相比通过银行申请贷款时提交的种种票据资料、繁琐的流程及“根本借不到钱”的困境，魔方运费贷提供了无抵押、放款迅速、全流程线上审核、评估、交易的金融服务，客户只需提供个人基本信息、车辆相关信息（车辆登记证、挂靠协议等）、车辆运输信息（运营历史、用油情况、维修状态等），即可享受高效便捷的服务。

在信用建设方面，魔方运费贷通过自主研发的AI大数据风控系统，聚合车联网数据、金融订单数据、第三方社会征信数据，根据客户身份信息、行为特征和交易数据做综合评分，进而为客户开通循环额度、年度授信等权限，有力促进了货运人群的诚信意识，推进了司机、车主、货运企业的信用建设。

对此，业内人士指出，金融科技在未来服务小微企业、纾解实体经济发展困境中将起到越来越重要的作用。应用大数据、云计算和AI等创新技术手段，金融科技构建起聚合流量的开放平台，对接资产端与资金端，为客户提供一站式金融服务解决方案，成为打通行业资金供需最后一公里的连接器。

2、三大特性成就610亿巨额交易

据悉，魔方百乘借助金融科技与持牌金融机构优势互补，构建金融服务新体系，显著提升普惠金融的覆盖率、助力实体经济稳健发展，其特性主要表现在三个方面：

首先，连接数据，有效风控，打通资金资产端。传统金融机构面对“征信白户”时，获取多维度数据难度较大，对风险难以预判。魔方百乘基于多年人工智能、大数据技术积累，一方面可以为传统金融机构建设大数据风控体系，实现贷前、贷中、贷后、全流程监控，杜绝欺诈、提升风控能力；另一方面匹配优质资产方，形成穿透式管理，提升资金资产对接效率。

据介绍，魔方百乘以T2B2C模式（科技企业T端赋能B端企业、服务C端用户的商业模式）发展，其基于AI大数据自主研发的六维模型，从组织背景、系统、风控、财务、运营、信用六大维度及上千个子维度对借款方进行综合的画像评定，经过大量的市场调研和模型分析，获取流量平台和助贷机构的相关数据，再经风控专家交叉验证和测算，最终输出结构化、可视化、智能化报告，同时有效聚合资产流量，真正实现“一站式”金融服务。

其次，技术赋能，同时提升多方效率。由于互联网应用的便捷性，魔方百乘依托强大的后台运算能力，在用户充分授权下可以实时调取相关行为特征、交易数据做智能评估，匹配借款额度和借款利息，做到市场化定价、快速放款，及时解决小微企业主、个体商户等借款人群的急用款需求。

对于传统金融机构来讲，这种高效智能的服务方式，不仅大大提高了工作效率，也拓展了获客渠道；对资产端而言，获取精准流量、稳定回款、打通产业链都得以实现。最终市场资金迅速盘活，促进实体经济良性发展。

第三，场景化运作，扩大普惠金融服务边界。一站式金融服务就需要各方开放思想，消除管理壁垒，消除信息孤岛，让借款方在每个需求点上，只要提供一个信息就可以快速便捷得到服务。如魔方运费贷，针对货运场景中的资金需求，通过与资金方和场景方的技术对接，为货运垂直行业人群提供包括小额贷款、购车分期、垫款加油、ETC记账等等在内的金融服务。如此，通过金融科技赋能，互联互通，从而扩大普惠金融边界，形成良好的金融生态环境，经济随之增长。

“魔方百乘的金融解决方案输出能力和产品成熟度已经走在业内前列，未来，魔方百乘将陆续推出餐饮、商超、电商等更多垂直行业的金融服务平台，以技术 产品 服务全方位聚合行业流量、解决行业资金周转，用创新科技突破更多传统金融的局限。”张忠卫透露。

数据显示，从2015年运营至今，魔方百乘处理了累计约1520万笔进件申请，申请金额近1000亿，最终实现610亿的交易。