小额贷款公司，简称小贷公司。很早就有了，现在全国有8000多家，怎么产生的呢？为缓解小微企业、三农客户融资难问题，2005年中央一号文件提出探索建立小额信贷组织，人民银行开始在5个省试点组建小额贷款公司。2008年银监会、人民银行印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小贷公司得以迅速发展，在机构数量和贷款金额上均实现了快速增长。

小贷公司有啥特征呢？

特征一：属地化经营

政策设定的小贷公司经营理念为“小额、分散、接地气”，小额、分散不说了，“接地气”就是熟门熟路、街坊邻居、乡里乡亲，即基于区域内的地缘、人缘和信息源优势开展业务。所以，小贷公司的经营范围普遍局限于县域，也使得小贷公司的数量一度接近9000家，成为法人数量最多的放贷机构。

当然，随着各地试点政策推进的不同，在区域限制上也并非一刀切，有的可放松至地市一级，有些则开始放宽至省市一级，如2016年上海实施的小贷公司监管办法，针对股东的不同，还有些放宽至全国范围(互联网)，这就产生了网络小贷的概念，先按下不提。不过，整体而言，对于99%的小贷公司而言，县域化经营仍然是其最突出的特征之一。

特征二：有多少钱办多少事

受上述两大特征的限制，小贷公司普遍规模较小。截止2016年9月末，国内共有小贷公司8741家，平均贷款余额1.06亿元，平均员工人数12.9人，不足一个银行网点的人员数量。

那么什么是网络小贷呢？

网络小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等，分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。

简单地说：网络小贷是小贷公司的一种，是放贷机构，二者均由地方金融办负责牌照发放和监管事宜，只是在经营区域上有限制。

，截至2016年12月26日，全国网络小贷分布在10个省市，共设立78家网络小额贷款公司(含已获地方金融办批复未开业的公司)。其中广东地区最多，有28家，主要集中在广州;其次是重庆，有17家;江苏有11家网络小贷公司排在第三;浙江和江西并列第四，均有5家。

网络小贷有啥不同呢？

一是，网络小贷牌照没有地域限制。网络小贷可在全国范围内直接放贷，范围更广，更高效便捷，因此含金量更高。阿里巴巴、万达等行业巨头也都纷纷申请了网络小贷牌照。二是，在额度上，有更大弹性，单笔放款额可达注册资本的5%。他同时称，网络小贷要结合ABS才更有价值。

上述四个地区的网络小贷在业务范围上区别较大，其中重庆的小贷在业务创新上一直走在全国实践最前列，相比于其他地区，可以开展的中间业务最多，比如，允许网络小贷在取得业务代理资格的前提下开展金融产品代销业务是一大亮点。